理財人士常常告誡大家：不要把雞蛋放在一個籃子里。但是大家想過一個問題沒有：如果我就只有一個雞蛋，應(yīng)該如此理財。理財人士多半會沉默半響，然后艱難地回答：我們不接只有一個雞蛋的業(yè)務(wù)。
對于很多城市一族而已，錢永遠是不夠用的，無論是月光還是白領(lǐng)，雞蛋大多數(shù)時候只有若干個。帶著一個雞蛋去銀行理財，總是沒有那么理直氣壯。最大的障礙就是四個字，“不好意思”。于是乎理財成了遙遠的名詞，一個雞蛋仍然躺在銀行活期上睡大覺。
總結(jié)銀行各類產(chǎn)品，提供了六種利用網(wǎng)上銀行，足不出戶輕松進行聚沙成塔的理財方法。
第一種，定活通。
在大多數(shù)情況下，人們的賬戶上總有一些余額，比如3千，比如5千。這些錢躺在活期存款上睡大覺，真的很浪費，不如存為3個月定期，就可以拿定期利息。
活期利率0.25，三個月定期利率2.85，一年多拿11倍利息！哥們，你的活期存款該升級了！
問題1：如果碰上突發(fā)事件急需用錢怎么辦？
回答：如果預(yù)先有計劃，提前使用網(wǎng)上銀行將定期轉(zhuǎn)為活期就可以使用了，如果是突發(fā)事件，可以通過手機銀行將定期轉(zhuǎn)為活期。當然一旦定轉(zhuǎn)活，前面的利息都按活期計息。
問題2：為什么存3個月，半年或者一年的利息不是更多嗎？
回答：這是為了規(guī)避風(fēng)險。如果存期一年，倘若第12月時需要用錢，必須把定期轉(zhuǎn)為活期。這時前面11個月皆為活期利息。為山九仞，功虧一簣，虧大了。而若是3月存期，即使發(fā)生風(fēng)險也最多虧損3個月的利息而已。
加強版：推薦“少錢多存”法。比如你有1萬元，可以存為10筆1千元的定期。如果急需用2千元，只需把其中2筆存單轉(zhuǎn)為活期即可，剩余8千元仍然是定期利息！
第二種，通知存款。
定活通的最少期限是3個月，如果你有一筆錢只有幾天或者幾十天，定活通顯然是不行的。不急，推薦一款產(chǎn)品叫做通知存款，其實就是存期為1天或者7天的定期。其中1天通知存款的利率為0.80，7天通知存儲的利率為1.35，都比活期高。
當然，一天一天的進行存儲操作相當麻煩，即使擁有網(wǎng)銀也極不方便。好在有的銀行推出了自動通知存款產(chǎn)品，比如農(nóng)行推出了“雙利豐”，就能一次性解決很多問題：
（1）自動完成轉(zhuǎn)存操作。每天晚上自動將賬戶上的多余錢轉(zhuǎn)為通知存款，無需客戶親自操刀，不用擔(dān)心操作麻煩。
（2）自動選擇最高利率。如果存足7天，則按7天通知存款計息。如果時間不足，則分別按照1天通知存款計息。怎么存，你的不虧。
（3）缺錢自動轉(zhuǎn)出。當客戶刷卡消費時，如果賬戶余額不足，系統(tǒng)將自動從通知存款中取錢支付。
實例：對于炒股者而言，春節(jié)、國慶節(jié)是最難熬的，因為放假不能炒股。其實還有一個虧損大家沒有發(fā)現(xiàn)，那就假日存在證券公司的資金沒有任何利息。鑒于顆粒歸倉的要求，建議大家這么做（以國慶節(jié)為例）：
（1）開通雙利豐。
（2）9月30日，將資金轉(zhuǎn)出到銀行，為了便于計算，假設(shè)為100萬資金。
（3）國慶節(jié)期間，系統(tǒng)自動將錢存入雙利豐。
（4）國慶節(jié)后，系統(tǒng)自動產(chǎn)生100萬*0.0135*7/360=262.5元
（5）從雙利豐中支取資金，利用三方存管功能，重新轉(zhuǎn)入證券公司。
缺點：單次存款必須在5萬以上。
第三種，理財產(chǎn)品
定期存款周期太長了，通知存款收益率太少了！怎么辦？為了彌補這個缺點，銀行適時推出了理財產(chǎn)品服務(wù)。
所謂理財產(chǎn)品，其實就是一種變相的定期存款，具有如下特點：
（1）每款理財產(chǎn)品都有自己的存款時間，長的有1年，中的有6個月，短的有57天，47天，23天等，更短的是14天、7天或者1天。
（2）收益率每個產(chǎn)品都不同，低的有2%，高的有6%，具體的要看當時的行情而定。
（3）理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的，理論上而言是可以能虧本的，不過實際上虧本的極少，達到預(yù)期收益率的還是大多數(shù)。
所以：如果有你一筆錢，一段時間之內(nèi)不會用，那么還等什么，直接購買銀行理財產(chǎn)品吧。至于風(fēng)險，哪有投資沒有風(fēng)險的，銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險相當來說是比較低的，本來收益率就那么一點點，又能虧到多少去。
第四種，貨幣基金
理財產(chǎn)品一般至少要求5萬以上的資金，而且必須在到期日后才可以支取。通知存款雖然可以隨時支持，但也要求至少5萬以上，而且收益率太低了。
有沒有集上述兩個產(chǎn)品有點于一身的東東呢？有，這就是貨幣基金。
提起基金，估計大家有提起股票一樣的感覺，那就是一個字，娘的老公：“跌”。
其實大家誤會基金了，不是所有的基金都炒股，比如貨幣基金就不是，其主營一般是存款、債券之類的業(yè)務(wù)，極少涉及股票，絕大多數(shù)情況下是穩(wěn)賺不賠的。而且一般都是每日記收益，每月發(fā)放一次收益。來看看貨幣基金的特點吧：
（1）少量資金就可以購買，從幾百到幾千，來者不拒。
（2）“隨時”可以退錢。很多基金公司在工作日贖回貨幣基金都是實時到賬的，平時最多5個工作日也可以到賬。
（3）收益率向理財產(chǎn)品看齊。貨幣基金的收益率與定期存款利率成正比，目前大多數(shù)為3%-5%之間。比活期和通知存款要高上不少呢。
所以：如果你有錢，無論多少，只要暫時不用，那么購買貨幣基金吧！
第五種，債券基金
其實基金根據(jù)投資領(lǐng)域主要分為“貨幣型基金”、“債券型基金”和“股票型基金”三種，當然還有一些混合型投資的基金。這幾年大家談虎色變的就是“股票型基金”。
其實股市跌，債市不一定跌，反而漲的可能性比較大。所以大家的目光不妨廣闊一些，在股市行情不好的時候，試著關(guān)注債券市場。雖說收益率沒有傳說中股票基金那么高，但是虧損率肯定也沒有目前股票基金那么慘淡。總體而言，債券基金的風(fēng)險比理財產(chǎn)品要高一些。
所以：當股市大跌時，不妨關(guān)注關(guān)注債券基金吧。
第六種，基金定投
前面種種投資，雖然都是低風(fēng)險，但也伴隨著低收率。某些蠢蠢欲動之人可能希望能夠稍稍刺激一點點，希望收益能夠趕上自己日益增長的消費需求。如此就只能推薦股票基金了，但是鑒于目前股市的談虎色變，直接購買股票型基金顯然是不可取的，君不見股市6000點是購買的基金仍然套著死死地，一動也不動。
所以，就只有進行基金定投了，即每個月購買一定數(shù)額的基金，通過長時間不中斷的購買來不斷的攤平成本——注意是“攤平”不是“攤低”哦——就可以使你的基金成本與當前的基金價格相一致或者相差不大，比如上下10%。這樣的話，只要股市存在一個反彈的機會，反彈10%，你就持平。反彈20%，你就凈賺10%。而且這個反彈時間之內(nèi)你都可以贖回，時間足夠?qū)捲！?/p>
加強版：所謂定投，其實就是每月購買一次。如果你沒有時間，自然是由銀行或者基金公司代為購買了。如果你有時間，強烈建議親自購買，這樣你就可以選擇股市大跌的那一天購買基金了，這樣會劃得來。
問題來了：你怎么知道當天股市會跌呢？如果能夠提前的是股市漲跌，還買基金干嘛，直接炒股得了。這里還真告訴大家一個提前知道今日股市漲跌的絕世秘密，那就是在下午2點55分確定是否購買基金。還有5分鐘就收盤了，相信也不可能出現(xiàn)大變局。
問題又來了：最后5分鐘，能夠買基金嗎？如果你去銀行柜臺，肯定是不行的。如果你用網(wǎng)銀，肯定是沒問題的。5分鐘足夠你買10次了。
綜合上述6種理財方式，整合入下表：
這里介紹了6種比較低風(fēng)險的理財方法，雖然收益率不能讓你一夜暴富，但貴在堅持。其實理財是一種生活態(tài)度，有了理財?shù)男拍睿陀锌赡茉谖磥慝@取到資產(chǎn)增值的機會。否則，即使天上掉餡餅?zāi)阋膊粫馈１热邕@次銀行“錢荒”，就有不少人投資理財產(chǎn)品和債市賺了一些零花錢。
