銀行普通定期存款利率超過大額存單利率，并不難理解，因為普通定期存款銀行的定價權更高，而大額存單的利率受到的限制比較多。
大額存單是最近幾年比較熱門的存款產品，其申購門檻是20萬起步，相對于普通定期存款來說，大額存單的利率是比較高的，比如同樣是三年期四大行給到的存款利率一般只有3.58%~3.85%之間，但是四大行目前三年期大額存單利率基本上都可以給到4.18%，相當于同樣是20萬塊錢大額存單每年獲得的利息要比普通存款高出1000塊錢左右，這也是為什么最近幾年大額存單受到大家追捧的重要原因。
但是從整個銀行存款市場來看，大額存單的利率其實并不算很高，目前大部分銀行大額存單最高的利率是4.18%，有個別城商行可以給到4.5%，雖然這個大額存單的利率跟普通定期存款相比是高了一點，但是跟那些小銀行的存款利率相比，其實大額存單的利率并不是很高。
因為目前有一些信用社和農商行三年期的普通定期存款，就可以給到4.5%以上的利率，如果客戶存款的額度比較大，比如一次性存款個10萬塊錢5年期以上，說不定還可以獲得5%以上的利率。
除了信用社和農商行之外，目前有些民營銀行的存款利率更高，有些民營銀行推出的智能存款其利率可以達到5.4%以上甚至更高。
而這些小銀行普通定期存款利率之所以比大額存單的利率更高，這里面主要有幾個原因。
第一、小銀行吸收存款的難度更大。
最近幾年隨著互聯網理財平臺的不斷涌現，銀行吸收存款的難度越來越大，目前存款已經成為各大銀行經營的頭等任務，對于各大支行來說，存款就意味著生存，意味著獎金，意味著晉升等等。
但是跟那些大銀行相比，小銀行本身吸收存款并沒有優勢，一方面是他們規模小，服務地區小，吸收存款的難度比較大，所以為了能夠跟那些大銀行競爭存款，這些小銀行一般都會上浮更高的利率來吸引客戶。
第二、小銀行受利率自律公約的限制比較小。
大額存單實行的是報備制，發行銀行在每年年初的時候會把當年的大額存單發行計劃上報給央行，而且每一期發行大額存單的利率都是相對比較固定的。因為能夠發行大額存單的銀行前提是它必須是銀行利率自律公約的成員，因此在發行大額存單的時候，必須遵守銀行利率自律公約的相關規定，所以不能上浮太高的存款利率。
而相對來說，目前包括信用社民營銀行等一些小銀行受到銀行利率自律公約的約束相對比較小，特別是這2018年利率改革之后，利率自律公約開始允許部分小銀行放開存款利率的限制，所以有些小銀行就能夠比大銀行上浮更高的利率。因此這些小銀行的普通定期存款利率比大額存單高就不足為奇了。
