征信中的五級(jí)分類指的就是貸款的五級(jí)分類。貸款一般可以在征信中分為五個(gè)級(jí)別,它們分別是正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。這種分級(jí)代表的是貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,其中,后三種是不良貸款的級(jí)別。
一、正常
借款人能夠履行合同,不存在任何影響借款人按時(shí)足額償還貸款的因素。金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的還款能力有充分的把握,貸款損失概率為0。
二、關(guān)注
盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對(duì)還款產(chǎn)生不利影響的因素,如果這些因素繼續(xù)下去,借款人的償還能力受到影響,貸款損失的概率不會(huì)超過5%。
三、次級(jí)
借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,開始有逾期,且完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,需要通過處理借款人的部分資產(chǎn)甚至執(zhí)行抵押擔(dān)保來還款,貸款損失率達(dá)到了30%-50%。
四、可疑
借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定造成較大損失。金融機(jī)構(gòu)為了挽回資金的損失,會(huì)動(dòng)用清收隊(duì)伍,為借款人的資產(chǎn)進(jìn)行重組、合并、兼并、抵押物處理等方式來保證資金的回籠情況,即使損失和浪費(fèi)了人力成本,也要討回應(yīng)得的債務(wù)。
五、損失
借款人已無法償還本息,無論采取什么樣的措施和程序,貸款注定要失去,或者收回極少部分的資金。