購買分紅險(xiǎn)的消費(fèi)者往往認(rèn)為一定能拿到分紅，其實(shí)不然。分紅型保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司在向投保人提供保障的同時(shí)，也會根據(jù)公司實(shí)際經(jīng)營情況向客戶分配一定比例的紅利。而分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差，其投資收益不確定。保險(xiǎn)公司會按照規(guī)定時(shí)間，將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的一部分分配給客戶，如果沒有盈余，就沒有紅利可分。
“雖然分紅可能多、可能少，但通常情況下分紅險(xiǎn)比存款預(yù)期年化利率還是高一些。”有消費(fèi)者表示。事實(shí)上，分紅險(xiǎn)只適合部分人群，一方面，分紅險(xiǎn)的投資預(yù)期年化收益不確定，若保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況不好，投資預(yù)期年化收益率會低于一年期銀行存款預(yù)期年化利率；另一方面，分紅險(xiǎn)變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支的家庭應(yīng)慎購分紅險(xiǎn)，如果中途退保，保險(xiǎn)公司只能按保單的現(xiàn)金價(jià)值退錢，可能連本金都難保。
此外，要注意分紅險(xiǎn)一般分為投資型分紅險(xiǎn)和保障型分紅險(xiǎn)，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能較弱，大部分產(chǎn)品只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加健康險(xiǎn)或重大疾病保障；保障型分紅險(xiǎn)則與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重為投保人提供保險(xiǎn)保障，分紅只是附帶功能，普遍可作為主險(xiǎn)附加健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，讓被保險(xiǎn)人的保障更加全面。
值得注意的是，購買分紅保險(xiǎn)要根據(jù)自身情況來選擇，訴求保障為主的消費(fèi)者適合選擇保險(xiǎn)期較長、保障功能較強(qiáng)的保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品；收入穩(wěn)定、短期內(nèi)沒有大額開支計(jì)劃的保險(xiǎn)消費(fèi)者，可以考慮購買投資型分紅險(xiǎn)。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)賠償額度、給付方式、責(zé)任免除等重要條款，有不清楚的細(xì)節(jié)應(yīng)及時(shí)請保險(xiǎn)公司客服人員答疑解惑，以免日后發(fā)生理賠糾紛。
另外，消費(fèi)者要清楚保險(xiǎn)合同猶豫期的時(shí)間，有效利用猶豫期的規(guī)定，一年期及以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有一段猶豫期來對自己的投保行為做冷靜的考慮。猶豫期一般為投保人簽收保單后的十天(銀保渠道為15天)。猶豫期內(nèi)，投保人有權(quán)要求解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)后將全額退還已收保費(fèi)。
