結(jié)構(gòu)性存款可以買，但我不建議大家買，原因很簡單，因為有更好的選擇。
首先可以肯定的是銀行的結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的理財產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)性存款是最近幾年銀行推出的一個新型理財產(chǎn)品，這種結(jié)構(gòu)性存款是基于理財產(chǎn)品跟銀行定期存款之間的一種創(chuàng)新性存款。
結(jié)構(gòu)性存款的特點是本金跟存款一樣安全，但卻可以通過所掛鉤的標(biāo)的獲得更高的收益，比如有些結(jié)構(gòu)性存款掛鉤匯率，在匯率波動較大的時候獲得年化收益5%以上的收益也是有可能的。
也正因為結(jié)構(gòu)性存款兼顧安全性和收益性這兩個特點，所以在2018年資管新規(guī)出來之后，銀行理財產(chǎn)品不再保本保息，一時間結(jié)構(gòu)性存款就成為了各大銀行的拳頭產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性存款也呈現(xiàn)了爆發(fā)性的增長。
而且從實際表現(xiàn)來看，結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的理財渠道，在確保本金安全的基礎(chǔ)上，能夠獲得的收益要比普通存款高出不少。根據(jù)360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計，2019年10月14日-2019年10月20日，理財市場各類產(chǎn)品收益率普遍下降，其中互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品平均七日年化收益率為2.42%，環(huán)比下跌2BP；人民幣非結(jié)構(gòu)性銀行理財產(chǎn)品平均收益率為4.01%，環(huán)比下跌5BP；貨幣基金平均七日年化收益率為2.43%，環(huán)比下降2BP；結(jié)構(gòu)性存款平均預(yù)期最高收益率為4.1%，環(huán)比上漲8BP。
由此可以看出，在眾多中低風(fēng)險理財產(chǎn)品當(dāng)中，結(jié)構(gòu)性存款的收益率相對來說是比較高的，因此如果大家想在確保本金安全的基礎(chǔ)上獲得更高的收益，那結(jié)構(gòu)性存款是一個不錯的選擇。
其次、除了結(jié)構(gòu)性存款之外，大家還有更好的選擇。
我們不否認(rèn)結(jié)構(gòu)性存款確實是一個不錯的理財產(chǎn)品，它受到市場的熱捧，說明它的優(yōu)勢是相對比較明顯的。但從目前整個市場環(huán)境來看，市場上還有其他比結(jié)構(gòu)性存款更好的理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品總體來說安全性跟結(jié)構(gòu)性存款差不多，但收益卻要比結(jié)構(gòu)性存款更高，具體來說包括以下幾種類型的理財產(chǎn)品。
1、小銀行的定期存款。
目前各大銀行都非常缺存款，所以存款競爭非常激烈，為了吸收更多的存款各大銀行都紛紛上浮更高的存款利率，其中小銀行能夠上浮的存款利率非常明顯。
目前包括一些小的農(nóng)商行、信用社以及城商行三年期的存款利率基本都能給到4.125%以上，這個利率跟結(jié)構(gòu)性存款差不多，而存?zhèn)€5年期以上的，利率甚至可以獲得5%以上的利率。更關(guān)鍵的是這些小銀行的存款屬于一般性存款，保本保息，50萬之內(nèi)沒有任何風(fēng)險。所以不論是安全性還是收益性都會比結(jié)構(gòu)性存款更好。
2、大額存單
如果大家可以支配的資金比較多，比如在20萬以上，那大額存單也是一種不錯的選擇。大額存單是2015年新推出的一種存款類型，這種存款屬于一般性存款保本保息。不過跟普通存款相比，大額存單不論是收益性還是流動性都要更好。
目前大多數(shù)銀行三年期的大額存單利率都可以給到4.18%左右，個別小銀行甚至能給到4.5%左右。而且大額存單支持提前支取，提前支取掛檔計息，比如滿一年以上提前支取至少可以獲得1.95%以上的利率，這個流動性還是相對不錯的。
3、智能存款
智能存款是最近兩年一些民營銀行推出的創(chuàng)新型存款產(chǎn)品，智能存款最大的特點就是流動性比較好，可以隨存隨取掛檔計息，有個別銀行存滿一年以上提前支取就可以獲得4%以上的利率。
更關(guān)鍵的是，不論是跟普通存款還是結(jié)構(gòu)性存款相比，目前智能存款的收益率都是相對比較高的。有些民營銀行推出的智能存款滿期利率可以獲得5.8%以上，而且這種智能存款也屬于一般性存款，本金同樣受到存款保險條例的保護(hù)，其安全性跟結(jié)構(gòu)性存款差不多。
4、養(yǎng)老基金型定期理財產(chǎn)品
目前市場上有一種養(yǎng)老型基金定期理財產(chǎn)品，這些理財?shù)漠a(chǎn)品的期限在30天到360天不等，年化收益率在3%~5%之間。而且從這些理財產(chǎn)品歷史表現(xiàn)來看，基本上沒有什么大的風(fēng)險，不論是本金還是收益，基本上都是可以正常收回。所以我認(rèn)為這種養(yǎng)老基金型定期理財產(chǎn)品其安全性和收益性并不比結(jié)構(gòu)性存款差。
