首先，我們要知道個(gè)人信用報(bào)告是來自中國人民銀行征信中心，又稱“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”、“企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”。很多人在買房需要貸款的時(shí)候，遇到一些關(guān)于征信問題就很著急，不知道會(huì)不會(huì)影響到房貸。今天，我們針對(duì)一些常見的問題進(jìn)行解答。
1“連三累六”是什么意思？
“連三累六”是指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款，即被銀行納入了不良征信名單，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高房貸利率，減小放貸金額甚至直接拒貸。
2頻繁查詢征信報(bào)告對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎？
有影響，查詢記錄包括了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢?cè)虻葍?nèi)容，是銀行重要參考項(xiàng)，若查詢記錄過多，會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行評(píng)分系統(tǒng)不過導(dǎo)致拒貸。
3兩年內(nèi)無逾期，兩年外有逾期，對(duì)申請(qǐng)住房貸款有影響嗎？
有影響，銀行看5年內(nèi)的信用記錄，兩年外有逾期也會(huì)影響住房貸款申請(qǐng)。
4助學(xué)貸款逾期，能申請(qǐng)房貸嗎？
助學(xué)貸款逾期會(huì)影響房貸申請(qǐng)，銀行會(huì)依據(jù)逾期情況判定是否準(zhǔn)予貸款。
5客戶有當(dāng)前逾期，能申請(qǐng)房貸嗎？
有當(dāng)前逾期不能申請(qǐng)房貸，要把當(dāng)前逾期還清并且征信更新完畢顯示無當(dāng)前逾期才可以申請(qǐng)房貸。
6客戶本人征信良好無逾期，但是客戶老婆2年內(nèi)有6次逾期，客戶老婆有逾期對(duì)客戶申請(qǐng)房貸有影響嗎？
有影響，銀行查夫妻雙方的征信報(bào)告，配偶有逾期也會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
7客戶有張信用卡處于“呆賬”狀態(tài)，能申請(qǐng)房貸嗎？
在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”，一般銀行看到“呆賬”兩字，就會(huì)直接拒貸。
8沒有任何負(fù)債，但是征信上有1筆對(duì)外擔(dān)保100萬，對(duì)外擔(dān)保會(huì)影響我客戶的房貸申請(qǐng)嗎？
影響，作為擔(dān)保人會(huì)有連帶責(zé)任，會(huì)影響房貸申請(qǐng)。
9目前個(gè)人信用報(bào)告有哪些版本，主要的查詢主體分別是什么？
目前個(gè)人信用報(bào)告有三個(gè)版本，分別為：
（1）個(gè)人版：供消費(fèi)者了解自己信用狀況，主要展示了信息主體的信貸信息和公共信息等。包括個(gè)人版和個(gè)人明細(xì)版。
（2）銀行版：主要供商業(yè)銀行查詢，在信用交易信息中，該報(bào)告不展示除查詢機(jī)構(gòu)外的其他貸款銀行或授信機(jī)構(gòu)的名稱，目的是保護(hù)商業(yè)秘密，維護(hù)公平競爭。
（3）社會(huì)版：供消費(fèi)者開立股指期貨賬戶，此版本展示了您的信用匯總信息，主要包括個(gè)人的執(zhí)業(yè)資格記錄、行政獎(jiǎng)勵(lì)和處罰記錄、法院訴訟和強(qiáng)制執(zhí)行記錄、欠稅記錄、社會(huì)保險(xiǎn)記錄、住房公積金記錄以及信用交易記錄。
10個(gè)人信用報(bào)告中展示的信息錯(cuò)了，本人可以向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出異議申請(qǐng)嗎？如何提出異議申請(qǐng)？應(yīng)攜帶哪些材料？
可以。需要您本人親自到現(xiàn)場提出異議申請(qǐng)，屆時(shí)，帶上您自己的有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以了，其中復(fù)印件要留給查詢機(jī)構(gòu)備查。
個(gè)人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。另外，在查詢時(shí)，您還需如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表。
11為什么個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款？
首先，中國人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人過去信用行為的客觀記錄，并不對(duì)個(gè)人的信用好壞進(jìn)行定性的判斷，不對(duì)欠款進(jìn)行“善意”欠款或者“惡意”欠款的區(qū)分，是為了保證信息的客觀性。
其次，商業(yè)銀行等個(gè)人信用報(bào)告的使用機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)個(gè)人的實(shí)際情況和其他信息對(duì)客戶的履約能力和意愿進(jìn)行綜合判斷。因此，個(gè)人信用報(bào)告中不區(qū)分“善意”欠款與“惡意”欠款。
12“公共記錄”中有法院民事判決記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄還能貸款嗎？
不能貸款
13信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)，還能貸款嗎？
信用卡出現(xiàn)“止付”狀態(tài)時(shí)，要聯(lián)系銀行將“止付”狀態(tài)變成“正常”，拉取最新的征信，看逾期和使用情況，是否能辦理貸款。
