記者| 苗藝偉
在數(shù)字人民幣以紅包等“軟錢包”形式被大眾接受的同時，作為其另一種重要的形式的“硬錢包” 近日也逐漸從各種展會中走向大眾，滿足特殊人群的支付需求。
按照載體不同，數(shù)字人民幣一般可以分為“軟錢包”和硬件錢包。“軟錢包”基于移動支付App、軟件開發(fā)工具包（SDK）、應(yīng)用程序接口（API）等為用戶提供服務(wù)；硬錢包則需要硬件設(shè)備作為依托，往往基于IC卡、SD卡、SIM卡、手機(jī)內(nèi)置安全芯片、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等為用戶提供服務(wù)。
界面新聞記者注意到，在此前的大部分推廣中，軟錢包由于其無需其他硬件設(shè)備等便利性，推廣范圍更大，受眾廣泛。目前，雖然硬錢包推廣依然有限，但不可否認(rèn)的是，其在特定離線場景、人群中也有著特殊的便利性優(yōu)勢，如無需復(fù)雜的下載APP操作、掃碼等，只要“碰一碰”就能完成支付，這些特性成為數(shù)字人民幣的一種“必要補(bǔ)充”。
早在2020年10月，華為消費(fèi)者業(yè)務(wù)CEO余承東在新機(jī)發(fā)布會上就表示，Mate 40系列手機(jī)按照央行數(shù)字貨幣研究所的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，支持“數(shù)字人民幣硬件錢包”功能，是全球首款支持?jǐn)?shù)字人民幣硬件錢包的智能手機(jī)。
歷經(jīng)兩年多開發(fā)后，近期，華為公司的數(shù)字人民幣支付方式正式亮相。今年9月末，在最近一次數(shù)字人民幣APP更新中，已經(jīng)支持華為用戶使用特定型號的Android/ target=_blank class=infotextkey>安卓手機(jī)將數(shù)字人民幣個人錢包添加至“手機(jī)Pay”中，用戶可以通過開通數(shù)字人民幣手機(jī)載體的“硬件錢包”，使用“手機(jī)Pay”雙擊喚起數(shù)字人民幣錢包支付。
今年9月，在蘇州，中國銀行(3.050, 0.00, 0.00%)蘇州吳中支行攜手蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院落地的高校數(shù)字人民幣校園卡“硬錢包”，可實(shí)現(xiàn)一卡多用，提供包括智能門禁、食堂用餐、校內(nèi)商超等全場景校園服務(wù)功能。
據(jù)了解，這種準(zhǔn)賬戶模式“硬錢包”發(fā)行時不與使用者身份相關(guān)聯(lián)，是具有唯一硬錢包編號、以安全芯片形式儲存、在運(yùn)營機(jī)構(gòu)后臺儲存串幣的硬件錢包，具有支付快捷、隱私安全、管理清晰的顯著優(yōu)勢。
今年9月1日，中國銀行聯(lián)合美團(tuán)發(fā)布首款面向大眾流通的數(shù)字人民幣特色硬件錢包產(chǎn)品——數(shù)字人民幣低碳卡硬件錢包。
該產(chǎn)品發(fā)布后的約一個月時間里，共計(jì)有近45萬人參與申領(lǐng)。用戶在美團(tuán)App通過“貼一貼”激活和綁定低碳卡硬件錢包后，可在美團(tuán)騎車、點(diǎn)餐、買菜等場景中用數(shù)字人民幣硬件錢包免密支付，實(shí)現(xiàn)線上線下(27.790, 1.33, 5.03%)便捷支付。
三大電信運(yùn)營商參與的數(shù)字人民幣試點(diǎn)則往往是基于SIM卡的硬錢包，這種支付方式往往配有物聯(lián)網(wǎng)數(shù)字人民幣模組并加載物聯(lián)網(wǎng)SIM卡，方便嵌入各類物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備。
例如，早在2021年10月，工商銀行(4.340, 0.00, 0.00%)聯(lián)手中國移動(67.350, 0.86, 1.29%)在蘇州相城區(qū)發(fā)布全國首個“SIM卡數(shù)字人民幣支付”產(chǎn)品及品牌“SIM PAY”，這是一款基于超級SIM的數(shù)字人民幣支付產(chǎn)品SIM PAY，數(shù)字人民幣幣串等數(shù)字資產(chǎn)安全存儲在超級SIM中，通過NFC近場通訊進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸完成數(shù)字人民幣交易。
據(jù)了解，“長者愛心卡”是中國工商銀行和中國移動聯(lián)合研發(fā)的SIM PAY硬錢包產(chǎn)品，使用NFC近場通信、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，具備親情互撥、緊急求助、實(shí)時定位、數(shù)字人民幣支付等功能亮點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)錢包、手機(jī)常用功能二合一，可為老年人提供更加便捷、安全的出行保障。
今年7月，基于SIM PAY硬錢包的“長者愛心卡”正式推出，通過硬錢包設(shè)備，有助于解決老年人出行易迷路易走失、支付困難、信息泄露等問題，親屬能夠通過平臺查看定位老人位置，查詢老人行動軌跡，有效保障老人出行安全，同時“長者愛心卡”封面記錄老人病史、家庭住址等信息，便于路人及時救助。老人日常消費(fèi)僅需“碰一碰”即可完成支付，且“長者愛心卡”不綁定銀行卡，謹(jǐn)防詐騙風(fēng)險(xiǎn)。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至目前，人民銀行先后選擇15個省（市）的部分地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，并綜合評估確定了10家指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)。數(shù)字人民幣雙層運(yùn)營架構(gòu)等頂層設(shè)計(jì)已通過全方位測試，其可行性和可靠性得到有效驗(yàn)證。數(shù)字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等領(lǐng)域已形成一大批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。截至2022年8月31日，15個省（市）的試點(diǎn)地區(qū)累計(jì)交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。
