在買車的時(shí)候，銷售一般都會(huì)建議客戶分期付款而不是全款，因?yàn)榉制诟犊钽y行會(huì)給4S店返傭。在談價(jià)格的時(shí)候，如果選擇分期，銷售也會(huì)愿意給更低的價(jià)格，那么分期怎么分比較劃算呢？作為一個(gè)銀行人來(lái)給大家好好算算。 / 舉個(gè)例子，比如買奧迪Q3落地總價(jià)236000元，首付86000元，剩下的150000元辦理分期付款，分5年付清，每年利率4.2%。1年后就可以提前還款，2年內(nèi)提前還款會(huì)有2%手續(xù)費(fèi)，是提前還款金額的2%，2年后沒(méi)有提前還款手續(xù)費(fèi)。
以下計(jì)算每年的利息、5年總利息以及每個(gè)月要還的本息。 利息 每年利息150000×4.2%＝6300元 5年總利息6300×5＝31500元 。每月還的本金加利息 （31500+150000）÷60＝3025元 5年總利息31500/本金150000/5年有60個(gè)月 / 通過(guò)上面過(guò)程可以計(jì)算出5年下來(lái)總的利息要31500，每個(gè)月要還本金加利息為3025元。
/ 現(xiàn)在我們計(jì)算一下1年后提前還款總共需要付多少利息和違約金。 1年的利息 150000×4.2%＝6300元 。違約金 120000×2%＝2400元 1年本金還了30000，1年后還未剩120000本金未還，違約金就是120000的2%也就是2400元
1年利息加違約金 6300+2400＝8700元 / 1年后提前還款總共要付利息加違約金8700元，這個(gè)8700元和4S店全款報(bào)價(jià)多加9000元是一樣的。也就是說(shuō)分期付款買車時(shí)候價(jià)格會(huì)低，但是隱性成本算上其實(shí)和全款支付價(jià)格差不多。 / 如果你有全款付的實(shí)力，選擇分期付款反而成本更低。
比如我手上有這個(gè)150000，那我這一年買3%的銀行理財(cái)，一年后的收益是150000×3%＝4500元，上面我們分期付款一年后利息加提前還款違約金要8700元，我150000理財(cái)收益4500元，那我一年后提前還款實(shí)際的成本就是8700-4500＝4200元。這個(gè)4200元是不是就比一次性付款多付9000元要省下4200元呢。 / 同樣是手里有全款的實(shí)力，如果選擇一次性付款，買車需要多付9000元，如果選擇分期付款一年后提前還清，這一年里手里的錢買理財(cái)，那也買車只需要多付4200元。另外，分期付款的實(shí)際利率其實(shí)并不低，能早還千萬(wàn)要早還。
