摘要：汽車金融行業(yè)有望在刺激消費(fèi)背景下迎接新一輪政策紅利期。我國(guó)多項(xiàng)政策支持汽車金融的快速發(fā)展，妙優(yōu)車也早早開(kāi)始布局汽車金融。妙優(yōu)車小心探索，謹(jǐn)慎前行，在為用戶提供便捷的金融服務(wù)的同時(shí)，提升自身綜合金融服務(wù)能力、抓住未來(lái)數(shù)字化增長(zhǎng)機(jī)會(huì)的同時(shí)，重點(diǎn)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)。
近年來(lái)，我國(guó)促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)成為國(guó)家發(fā)展的重點(diǎn)。而汽車行業(yè)的推進(jìn)過(guò)程中，汽車金融成為發(fā)展的重中之重。隨著我國(guó)汽車及金融市場(chǎng)的政策支持加速落地，汽車金融的滲透率逐步上升，但擁有世界最大汽車銷售市場(chǎng)的中國(guó)，相對(duì)國(guó)外的汽車金融滲透率仍有較大發(fā)展空間。二手車、新能源汽車、網(wǎng)約車、商用車均有望成為汽車金融行業(yè)發(fā)展新看點(diǎn)，尤其是新能源汽車具有置換需求大、單車價(jià)格高等特點(diǎn)，行業(yè)快速成長(zhǎng)之時(shí)有望為 汽車金融帶來(lái)絕佳機(jī)遇。妙優(yōu)車也對(duì)汽車金融有深入的探究與對(duì)應(yīng)舉措，給妙優(yōu)車用戶提供更加便捷靈活的金融選擇。
2021 年，汽車產(chǎn)業(yè)革命邁向以智能化、網(wǎng)聯(lián)化為核心的中高級(jí)發(fā)展階段。1 月15 日至17 日，第七屆中國(guó)電動(dòng)汽車百人會(huì)論壇（2021）在北京召開(kāi)，來(lái)自政府有關(guān)部門、行業(yè)機(jī)構(gòu)與領(lǐng)先企業(yè)的代表展開(kāi)深入交流，探討中國(guó)新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。堅(jiān)持電動(dòng)化方向不動(dòng)搖、跨行業(yè)跨領(lǐng)域融合創(chuàng)新成為當(dāng)前汽車行業(yè)新能源汽車堅(jiān)定的發(fā)展方針。
汽車消費(fèi)貸款作為質(zhì)量?jī)H次于住房按揭貸款的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，目前正成為越來(lái)越多銀行零售轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)方向。在金融創(chuàng)新審慎監(jiān)管趨勢(shì)下，我們預(yù)計(jì)銀行、汽車金融公司等持牌機(jī)構(gòu)有望持續(xù)獲得政策傾斜，迎來(lái)更為穩(wěn)健且廣闊的增長(zhǎng)前景。相對(duì)于傳統(tǒng)的購(gòu)車方式，汽車金融讓購(gòu)車變得更加便捷，這也是妙優(yōu)車一直以來(lái)的愿景。
我國(guó)汽融行業(yè)經(jīng)歷了黃金十年，2019 年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)1.8 萬(wàn)億元，近10 年 CAGR 達(dá)25.8%。目前行業(yè)走向成熟，步入多元競(jìng)爭(zhēng)格局。展望未來(lái)，妙優(yōu)車認(rèn)為汽車金融市場(chǎng)挖掘前景依然廣闊。從供給端看，40%的汽車金融滲透率相較海外成熟市場(chǎng)仍有較大提升空間；從需求端看，全球最大汽車銷售市場(chǎng)為 汽車金融行業(yè)提供扎實(shí)的基本盤，同時(shí)需求結(jié)構(gòu)、客群結(jié)構(gòu)的變化有望驅(qū)動(dòng)汽車金融迎來(lái)高階發(fā)展，二手車、新能源汽車、網(wǎng)約車、商用車均為未來(lái)新看點(diǎn)；從政策端看，國(guó)內(nèi)大循環(huán)背景下鼓勵(lì)汽車消費(fèi)，汽車金融正迎來(lái)紅利期，政策逐步向持牌機(jī)構(gòu)傾斜，銀行與汽融公司有望夯實(shí)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。妙優(yōu)車始終堅(jiān)信汽車金融對(duì)于汽車消費(fèi)有著十分重要的推動(dòng)作用。
目前有四類主體逐鹿汽車金融市場(chǎng)，包括銀行、汽融公司、融資租賃公司、妙優(yōu)車等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等，其中汽融公司市占率約50%，銀行市占率約30%，頭部機(jī)構(gòu)馬太效應(yīng)明顯。汽融公司優(yōu)勢(shì)在于渠道廣泛、 深諳汽車行業(yè)、廠商貼息下實(shí)際利率較低，而劣勢(shì)在于資金成本高于銀行、 產(chǎn)品范圍受限。融資租賃公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)客戶門檻低、產(chǎn)品靈活，但均面臨資金成本高、風(fēng)控壓力大、監(jiān)管趨嚴(yán)等問(wèn)題。
傳統(tǒng)購(gòu)車模式金融服務(wù)單一、條件苛刻，如個(gè)人征信有問(wèn)題、沒(méi)有社保公積金、銀行流水或者銀行流水低但綜合收入高等特殊用戶，無(wú)法使用金融服務(wù)。針對(duì)人群畫像與行業(yè)現(xiàn)象，妙優(yōu)車提供了多種金融方案。用戶征信方面審核條件開(kāi)放包容，讓用戶更方便，滿足購(gòu)車需求。
妙優(yōu)車針對(duì)汽車金融業(yè)務(wù)設(shè)立信審、車務(wù)、GPS、債權(quán)、資產(chǎn)回收等專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，貸前用戶信用調(diào)查、實(shí)行面簽，GPS全天監(jiān)控，分級(jí)管理客戶還款情況，及時(shí)催收回款。妙優(yōu)車通過(guò)對(duì)貸前、中、后三個(gè)階段的嚴(yán)格監(jiān)管，幫助用戶打造安全放心的金融環(huán)境，相對(duì)傳統(tǒng)購(gòu)車方式， 妙優(yōu)車汽車金融產(chǎn)品首付更低，并且含購(gòu)置稅，首年車險(xiǎn)等，為汽車消費(fèi)者帶來(lái)更便捷、個(gè)性化的購(gòu)車體驗(yàn)。
