現(xiàn)在是全民參保的時代，我們每個人都參加了不同的基本醫(yī)療保險。通常我們參加基本醫(yī)療保險的不是職工醫(yī)保，就是居民醫(yī)保。那么職工醫(yī)保和居民醫(yī)保到底有啥不同呢，下面詳細地說一說。
一、參保人的身份不同
職工醫(yī)保參保人員有兩類：一類是有固定工作單位的人員，另一類是以靈活就業(yè)方式就業(yè)的人員。
居民醫(yī)保的參保人員：可以說除了參加職工醫(yī)保以外的人群都是居民醫(yī)保的參保人群（因為從2017年以后原來的新型農(nóng)村合作醫(yī)療和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保合并了，統(tǒng)一叫城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，因此農(nóng)民也是居民醫(yī)保的參保人群）。
職工醫(yī)保和居民醫(yī)保的參保人身份不同
二、參保人的繳費途徑、繳費負擔(dān)不同
職工醫(yī)保的繳費也分為兩種途徑，一種是有固定工作單位的，醫(yī)保費由用人單位和職工個人共同繳納的，單位按照上一年度職工工資總額的7%繳納職工醫(yī)保費，職工個人按照上一年度月平均工資的2%繳納職工醫(yī)保費，職工個人的繳費由工作單位代扣代繳完成，也就是每個月單位在為職工發(fā)放工資薪金的時候，會把職工個人當(dāng)月要繳納的醫(yī)保費扣除下來，然后在當(dāng)月向征繳機構(gòu)繳費。
另一種是以靈活就業(yè)人員的身份繳納職工醫(yī)保，這種身份繳納職工醫(yī)保的時候，醫(yī)保費用全部由個人繳納。這種情況下個人的繳費標準是以上一年度的社會平均工資為繳費基數(shù)，個人醫(yī)保費一年的繳費金額是：繳費基數(shù)x9%*12。
職工醫(yī)保和居民醫(yī)保的繳費方式、繳費負擔(dān)不同
居民醫(yī)保（2017年以后新農(nóng)合也歸入居民醫(yī)保）的繳費實行的是個人繳費+政府補助的籌資模式。居民個人按年繳納個人繳費部分，政府每年按照一定的數(shù)額進行補助，共同構(gòu)成居民醫(yī)保的基金來源。通常情況下，政府補助是大頭，個人繳費是小頭。以北京市的勞動年齡內(nèi)的成年人為例，2018年到2021年四年間，個人年度繳費分別是300元、300元、520元和580元，同期的財政補助分別是：1430元、1430元、2150元和2210元。
總而言之，就繳費方式而言，職工醫(yī)保有兩種，居民醫(yī)保只有一種。就繳費負擔(dān)而言，職工醫(yī)保一年繳費在兩三千元，居民醫(yī)保只有幾百元。
三、職工醫(yī)保通常情況下有個人賬戶、居民醫(yī)保有門診統(tǒng)籌
通過工作單位代扣代繳醫(yī)保費的職工醫(yī)保參保人員和以靈活就業(yè)方式按照100%比例及以上程度繳納職工醫(yī)保費的參保人員，征繳機構(gòu)都會為這類參保人員建立個人賬戶，并按照一定比例向個人賬戶打錢。個人賬戶里的錢可以用來支付參保人員在定點醫(yī)療機構(gòu)或定點零售藥店發(fā)生的政策范圍內(nèi)自付費用?？梢杂糜谥Ц秴⒈Ｈ藛T本人及其配偶、父母、子女在定點醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的由個人負擔(dān)的醫(yī)療費用，以及在定點零售藥店購買藥品、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個人負擔(dān)的費用。將來還可以用于配偶、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險等的個人繳費。但不得用于公共衛(wèi)生費用、體育健身或養(yǎng)生保健消費等不屬于基本醫(yī)療保險保障范圍的支出。
職工醫(yī)保有個人賬戶，而居民醫(yī)保不設(shè)個人賬戶
居民醫(yī)保沒有個人賬戶，只有統(tǒng)籌基金。但是有一個用于普通門診的支付項目，叫門診統(tǒng)籌。這個項目就是平時有個頭疼腦熱的小毛病去指定的醫(yī)療機構(gòu)看病、購藥可以享受醫(yī)保報銷。
四、醫(yī)保待遇不同
由于職工醫(yī)保和居民醫(yī)保的繳費方式、個人負擔(dān)等的不同，因此在醫(yī)保報銷方面也是存在差異的，具體情況是：
（一）起付線不同
大多數(shù)地區(qū)，職工醫(yī)保的起付線（也叫門檻費）要略低于居民醫(yī)保的起付線。比如西安市，三級醫(yī)院的起付線，居民醫(yī)保為1200元/次，職工醫(yī)保是首次800元，四次以后免起付線。北京是個例外，三級醫(yī)院的起付線，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保首次都是1300元，第二次及以后，都是650元 。
（二）報銷比例不同
總體而言，職工醫(yī)保的報銷比例要略高于居民醫(yī)保。比如北京市，在職職工醫(yī)院門診報銷比例達到70%以上，退休人員達到85%以上，社區(qū)衛(wèi)生機構(gòu)報銷比例均為90%。在職職工住院報銷比例在85%以上，退休人員住院報銷比例在90%以上，最高可達99.1%。
北京市居民醫(yī)保，一級及以下定點醫(yī)療機構(gòu)80%、二級定點醫(yī)療機構(gòu)78%、三級定點醫(yī)療機構(gòu)75%。
（三）最高支付限額（封頂線）不同
從大多數(shù)統(tǒng)籌地區(qū)來看，職工醫(yī)保的最高支付限額要高于居民醫(yī)保的最高支付限額。比如北京，目前職工醫(yī)保住院最高支付限額是每人每年50萬元，居民醫(yī)保住院最高支付限額是每人每年25萬元。西安市的職工醫(yī)保最高支付限額為每人每年40萬元，居民醫(yī)保的最高支付限額為每人每年20萬元。
（四）乙類藥的個人先行支付比例不同
通常情況下，職工醫(yī)保參保個人先行支付乙類藥的比例低于居民醫(yī)保。例如，西安市醫(yī)保規(guī)定，職工醫(yī)保參保人對乙類藥的先行支付比例為4%，居民醫(yī)保參保人對乙類藥的先行支付比例為5%。
職工醫(yī)保、居民醫(yī)保對乙類藥的先行支付比例不同
（五）大病保險的起付線、報銷比例、封頂線不同。職工醫(yī)保的大病保險在的是基本醫(yī)保報銷后，直接進入大病保險的報銷范圍，按照比例進行報銷，沒有起付線，大多數(shù)地區(qū)也沒有報銷的封頂線。居民醫(yī)保的大病報銷是在基本醫(yī)保報銷以后，需要累積到起付線以后的部分，才可以進入大病保險的報銷范疇，按照比例進行報銷，而且大部分地區(qū)的大病保險是有報銷封頂線的（這些年，由于國家脫貧攻堅的需要，很多地區(qū)為了防止因病致貧和因病返貧，對于貧困戶和建檔立卡貧困人員，大病保險是不設(shè)起付線和封頂線的）。
職工醫(yī)保、居民醫(yī)保均有大病保險政策
五、職工醫(yī)保和居民醫(yī)保，該選哪一個？
職工醫(yī)保和居民醫(yī)保都是社會保險的重要組成部分，在繳費方式上，職工醫(yī)保比居民醫(yī)保要多，繳費負擔(dān)上，職工醫(yī)保比居民醫(yī)保要重，在醫(yī)保待遇上，職工醫(yī)保要優(yōu)于居民醫(yī)保。究竟該選擇哪一種繳費方式，取決于個人的經(jīng)濟狀況和繳費意愿。如果經(jīng)濟狀況還可以，愿意享受更好的醫(yī)保待遇，建議選擇繳納職工醫(yī)保，畢竟除了待遇較好，只要繳夠了最低繳費年限，退休以后就可以不用再繳費了。當(dāng)然，如果說經(jīng)濟狀況一般，還想有一份基本的醫(yī)療保障，選擇居民醫(yī)保也是不錯的。
