抵押貸與按揭“倒掛”的奇特現(xiàn)象
房貸的LPR政策風(fēng)風(fēng)火火的實(shí)行后，媒體津津樂道地核算著政策前后的月供差別。以北京地區(qū)為例，LPR后，二套房貸款者，每100萬月供增加了12元，相當(dāng)于少吃一碗牛肉面。
一碗牛肉面影響沒多大，然而，更值得琢磨的卻是——大的、整體的貸款方案上的規(guī)劃，在當(dāng)前這種政策背景下
如果你是“被二套”人群，如何選擇最適宜的貸款方案？
基于當(dāng)前政策：
如果你是擁有“處女貸”資格的熊貓級人物，那么，毋庸置疑——選擇按揭貸款更為劃算，不在本文討論之列。
而如果你屬于“被二套”之列，選擇起來就有學(xué)問了，我們先通過一個(gè)表來直觀的看看這兩種方案有哪些區(qū)別：
全款抵押模式在利率上略有優(yōu)勢，但是成數(shù)上完勝，對于流水等其他條件也更為寬松。當(dāng)然由于其需要公司身份，因此對非經(jīng)營人士來說，不是那么便利。
但是話又說回來，在當(dāng)前這種房市淡季，全款對于賣家是有極強(qiáng)議價(jià)能力的，因?yàn)槿睿績r(jià)上多談下來10萬、20萬都不是問題，這么一來，即使扣掉花費(fèi)和息差，依然是合適的。
總結(jié)下來如下：
如果買非普住宅，則全款抵押是無可爭議的最佳模式；
如果買普通住宅，想求筍盤，只要提前核算議價(jià)空間與成本的比率，全款抵押方案依然是不錯(cuò)的選擇。
如果自身資金充足，且條件較好，則選擇按揭可降低初期成本。
看起來，全款抵押確實(shí)不錯(cuò)，額度高，利率基本持平。但是要知道，當(dāng)前這種房貸與抵押貸款利率基本持平的狀況是很罕見的，通常來講，抵押貸款的利率是要比按揭貸款高出10%-30%的。
這完全得益于近期“普惠小微企業(yè)”的春風(fēng)，以及“房住不炒”的兩方面政策疊加。但是這陣風(fēng)能吹多久，是未知的。只能說，且行且珍惜，且辦且加速吧！
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