龍飛天上，行云布雨。每年5月底到6月初是龍舟水的高發(fā)時(shí)節(jié)，而今年在珠三角地區(qū)，龍舟水來(lái)得格外迅猛，接連不斷的暴雨讓許多地區(qū)出現(xiàn)了水浸的情況，就以小編所在的廣州為例，在5月22號(hào)晚，一場(chǎng)突如其來(lái)的大暴雨讓增城、黃埔等地成為洼地，保守估計(jì)有超過(guò)2萬(wàn)臺(tái)車(chē)遭到不同程度的水泡損傷。
雖然這次小編僥幸逃過(guò)一劫，但看著天氣預(yù)報(bào)接連不斷的暴雨預(yù)警，還是心有余悸，而且就像公司同事說(shuō)的：誰(shuí)還沒(méi)幾個(gè)住在水浸區(qū)的朋友呢？，所以這次小編專(zhuān)門(mén)請(qǐng)教了相關(guān)人員，寫(xiě)了這篇水浸車(chē)保險(xiǎn)指南，以求最大程度為車(chē)友減少損失。
買(mǎi)什么險(xiǎn)種可以賠水浸車(chē)？
車(chē)損險(xiǎn)。一直以來(lái)，有許多朋友一直認(rèn)為只有買(mǎi)了涉水險(xiǎn)才能賠這種水浸的情況，但其實(shí)，只要有車(chē)損險(xiǎn)就可以申請(qǐng)賠償。
根據(jù)車(chē)損險(xiǎn)里的規(guī)定：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因 雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯等原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。而水浸車(chē)屬于暴雨引起的車(chē)輛損失，所以可以賠償。
不過(guò)需要注意的是，保險(xiǎn)的附加條款里有一條：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。即是如果你的車(chē)子已經(jīng)遭到水浸，然后司機(jī)還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這種情況屬于操作不當(dāng)，保險(xiǎn)公司有權(quán)不做賠償。
涉水險(xiǎn)有什么用的呢？
其實(shí)涉水險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)最大的區(qū)別可能就是在主被動(dòng)的差別上。即車(chē)損險(xiǎn)是你的車(chē)停在那里，但是因?yàn)榘l(fā)洪水或者什么情況，車(chē)子被水淹了，那么車(chē)損險(xiǎn)可以賠償；而涉水險(xiǎn)是你開(kāi)車(chē)的時(shí)候，看見(jiàn)路面上有積水，你判斷車(chē)輛可以通過(guò)，但判斷失誤，車(chē)子在水中就出現(xiàn)了損壞，這時(shí)候有買(mǎi)涉水險(xiǎn)就可以申請(qǐng)賠償。
車(chē)損險(xiǎn)怎么賠？
一般而言，只要你是正常的水泡車(chē)，查勘員確定不存在騙保的情況，那其實(shí)都是可以申請(qǐng)賠償?shù)摹２贿^(guò)這里大家可能有疑問(wèn)，就是什么時(shí)候我的車(chē)子該維修，什么時(shí)候該直接報(bào)廢。畢竟我們都知道，一臺(tái)車(chē)如果遭遇過(guò)水泡，未來(lái)出現(xiàn)小毛病的機(jī)率會(huì)增加許多，更多的人會(huì)更傾向于直接報(bào)廢，換新車(chē)。
而一般而言，保險(xiǎn)公司是這樣判定的，它會(huì)把汽車(chē)的水淹標(biāo)準(zhǔn)分為幾個(gè)程度，比如第一個(gè)程度是車(chē)廂未進(jìn)水或少量進(jìn)水，第二個(gè)程度是水淹到地毯但未淹到座椅，第三個(gè)程度是水已經(jīng)淹到座椅面以下，第四個(gè)程度是水淹到方向盤(pán)下沿，第五個(gè)程度水淹超過(guò)儀表臺(tái)，第六個(gè)程度車(chē)子被完全淹沒(méi)。
而這六個(gè)判定線里，最重要的就是第四條——水位是否到達(dá)方向盤(pán)下沿的位置。因?yàn)橐话愕竭_(dá)這個(gè)位置，車(chē)子就會(huì)大概率采用直接報(bào)廢的處理方法，原因是一般水位到達(dá)這個(gè)高度就意味著發(fā)動(dòng)機(jī)和大部分電氣元件已經(jīng)被完全淹沒(méi)，后期維修成本可能過(guò)高。
不過(guò)這條線也不是絕對(duì)的，比如有些車(chē)，如果它并沒(méi)有淹到第4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，但是它的維修成本過(guò)高，超過(guò)了殘值，那它也會(huì)采用報(bào)廢的處理方法，同樣，可能有少部分車(chē)型雖然已經(jīng)達(dá)到了第4個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，但是它的維修成本還是小于殘值，那保險(xiǎn)公司也有權(quán)采用維修的處理辦法。
這里小編也給車(chē)主一些小貼士，就是如果你的車(chē)子只是到達(dá)第一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，自己檢查之后也沒(méi)有發(fā)現(xiàn)什么問(wèn)題，這時(shí)候你完全是可以選擇不報(bào)保險(xiǎn)，因?yàn)槿绻銏?bào)了的話，明年車(chē)險(xiǎn)的費(fèi)用有可能會(huì)增加，而增加的費(fèi)用極大可能是超過(guò)這次車(chē)輛清洗烘干的費(fèi)用的。
全賠的話能賠多少？
至于賠多少的問(wèn)題，其實(shí)就要看自己買(mǎi)的車(chē)損險(xiǎn)額度是多少了，一般而言，大部分人都是按照車(chē)輛的估值來(lái)買(mǎi)的，如果是第一年的新車(chē)，那么保險(xiǎn)賠付的就會(huì)是新車(chē)的價(jià)格，而如果是舊車(chē)，那車(chē)輛的價(jià)格就會(huì)按照保險(xiǎn)合同里的折舊公式來(lái)計(jì)算車(chē)輛價(jià)格。
車(chē)輛價(jià)格這些都是合同寫(xiě)明的，一般不會(huì)有爭(zhēng)議。
如果車(chē)輛的金融貸款還沒(méi)還清怎么辦？
如果遇到金融貸款還沒(méi)還清，但車(chē)子已經(jīng)水浸報(bào)廢的情況，這時(shí)候保險(xiǎn)公司會(huì)優(yōu)先把一定比例的賠付款項(xiàng)給到4S店，還清車(chē)輛貸款，將車(chē)輛過(guò)戶到保險(xiǎn)公司名下，方便后續(xù)處理。所以作為車(chē)主的你就會(huì)拿不到全部賠付款項(xiàng)，因?yàn)橐徊糠钟脕?lái)還貸款了。
物業(yè)需不需要賠款？
水浸發(fā)生后，也在網(wǎng)絡(luò)上看見(jiàn)一些網(wǎng)友在問(wèn)是否可以找物業(yè)索賠的情況，這里可以很明確的說(shuō)，像這種由于自然災(zāi)害造成損失的，物業(yè)是不需要做賠付的，你只能找保險(xiǎn)公司。
而什么時(shí)候物業(yè)需要賠付呢？就是由于物業(yè)本身的設(shè)施造成的水浸或者車(chē)輛損傷的時(shí)候（即第三方責(zé)任人是物業(yè)公司），物業(yè)就有責(zé)任做賠付。而且你可以讓保險(xiǎn)公司代為追償。
車(chē)子遭到水泡應(yīng)該怎么處理？
如果自己的車(chē)子不幸遭到水淹，作為車(chē)主我們應(yīng)該怎么處理呢？
1、在水位退去，保證安全的情況下，可以先簡(jiǎn)單看一下車(chē)輛狀況（切記不能啟動(dòng)車(chē)輛），如果被淹嚴(yán)重，第一時(shí)間打電話聯(lián)系保險(xiǎn)公司。
2、拍照。可以根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)狀況拍攝車(chē)輛。重點(diǎn)拍攝車(chē)輛被浸的水位線標(biāo)志和周邊環(huán)境，為查勘員定損提供證據(jù)。
3、在查勘員同意的情況下先行拆卸車(chē)輛電池正負(fù)極做斷電處理，避免有人啟動(dòng)車(chē)輛。
4、因?yàn)橐话闼臅r(shí)候，查勘員因?yàn)闃I(yè)務(wù)過(guò)多，大概率不可能第一時(shí)間來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，所以可以和查勘員協(xié)商，自行找有資質(zhì)的拖車(chē)公司把車(chē)輛從水泡的環(huán)境中拖出來(lái)，以減少損害。
水泡車(chē)有可能流入市場(chǎng)嗎？
水浸的情況發(fā)生后，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了很多調(diào)侃的段子，像什么美女一手車(chē)、無(wú)事故、無(wú)水泡、原廠車(chē)漆，預(yù)購(gòu)從速等等。
說(shuō)到底，大家就是擔(dān)心這些水泡車(chē)會(huì)被不良奸商拿來(lái)做正常二手車(chē)流入市場(chǎng)。而事實(shí)上是會(huì)不會(huì)出現(xiàn)這種情況的呢？
實(shí)話實(shí)說(shuō)，很有可能。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般把水泡車(chē)收走之后，會(huì)定一個(gè)正常的殘值到特定的汽車(chē)拍賣(mài)渠道進(jìn)行拍賣(mài)，不過(guò)在買(mǎi)家中，有許多是一些小汽修廠商，他們買(mǎi)這些水泡車(chē)有的是去當(dāng)拆車(chē)件，但也所有許多是通過(guò)整修一下，然后用正常的二手車(chē)價(jià)格進(jìn)行銷(xiāo)售。所以對(duì)于最近想買(mǎi)二手車(chē)的朋友，最好還是找熟人買(mǎi)或者請(qǐng)行家?guī)湍銠z查，不然極有可能買(mǎi)到“美女一手車(chē)”。
編輯總結(jié)
面對(duì)這種天災(zāi)，其實(shí)車(chē)主能做的確實(shí)比較少，如果真的不幸遇到水泡，那只能通過(guò)后期的努力來(lái)盡量減少損失，總之記住一句話，不要自己隨意拯救車(chē)輛，不清楚怎么處理的，提前和查勘員溝通。當(dāng)然，對(duì)于處在經(jīng)常水浸區(qū)域的車(chē)主來(lái)說(shuō)，那我還是建議除了車(chē)損險(xiǎn)外還是多購(gòu)買(mǎi)一個(gè)涉水險(xiǎn)吧！
