大部分人買房都需要貸款，房貸怎么還、首付什么時候交、首付交多少等問題，一直是購房者之間討論最多的話題，即使有人告知原委，他們也依然不會輕易聽信，最終還是以自己的判斷為準(zhǔn)，吃盡啞巴虧。

首付一般什么時候交？

如果買的是二手房，一般交完定金后再交首付。如果是新房，則先簽合同，后交首付，最好能湊齊首付就不要交定金，在簽訂商品房買賣合同后，直接向開發(fā)商支付首付款，開發(fā)商會出具首付款收據(jù)。然后購房者就可以憑購房合同、首付款收據(jù)等資料向銀行申請房屋按揭貸款了。

首付交多少合適？

其實，首套新房首付算法國家是有規(guī)定的，以家庭為單位，首付不能低于總房價的30%，當(dāng)購買二套房時(以家庭為單位)，貸款首付比例不得低于50%。

站在貸款買房省錢的角度上，內(nèi)行人建議首付盡量少付，也就是盡量多貸款，能貸多少貸多少。

首先，可以確定的是，房貸是目前我國金融市場上能找到的利率最低的優(yōu)質(zhì)貸款產(chǎn)品，不久以前貸款以銀行基準(zhǔn)利率4.9%來算，意味著你貸款100萬，一年的利息僅4.9萬元。還記得2015年時，樓市為了去庫存，銀行甚至利率7折，首付20%，簡直是白送你錢讓你發(fā)家致富，然而當(dāng)時很多人懼怕貸款，吃了悶虧。

2020年，所有貸款定價從基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)為LPR及基準(zhǔn)加點利率，意味著過去固定不變的“絕對低利率”時代過去了，你的按揭利率會隨著LPR的變化而調(diào)整。但是大家不必?fù)?dān)憂，央行一再強調(diào)樓市“穩(wěn)”字當(dāng)頭，為了穩(wěn)預(yù)期，利率不會大幅提升。如果是購買首套房就更不用擔(dān)心了，利率的調(diào)整主要是針對二套及以上的購房者，首套加點不會有太多影響。

其次，能貸多少就貸多少。官方的話來說，銀行是經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，說白了就是靠時間來賺錢的公司，普通人看到的是靜態(tài)的銀行辦理攬儲和放貸業(yè)務(wù)，而銀行看到的卻是動態(tài)的，利用流動的時間來賺取資金差額。

時間就是金錢，隨著時間流逝，貸款超發(fā)，你的收入一定會增加，欠銀行的成本也就減少了。

舉個例子，2009年時北京人均工資4000元，房價1.2萬每平米，若買一套總價100萬的房子貸款60萬元，每個月月供要3000元，占了工資的大頭，看似生活很不幸福。但十年后的2019年，平均工資漲到了9000元，但房價卻從1.2萬漲到了6萬元每平米，無形中當(dāng)初的固定資產(chǎn)翻了5倍，凈賺接近400萬元。

所以，那些首付少付，貸款多貸的人，別看你房貸利息大，大環(huán)境下，通貨膨脹不可避免，錢會持續(xù)貶值，而你從銀行借到的錢也是貶值的狀態(tài)，今年你借款100萬，10年后你的100萬只值50萬。