【1】引言

現在的老年人普遍有個習慣：一輩子積攢下來的錢都存到銀行，寧可利息少點但是更穩妥。而且很多老人還都習慣于存折、存單之類的紙質憑證。

有些家庭老年人去世之后，就涉及到存款如何支取、分配等問題。但是，并非所有老年人都會把存款信息留下、甚至在哪里有存款都不會生前告知繼承人。那么，這些財產未來如何處理？老人的“定期存款”豈不是變成“死期存款”？

因此，無論從方便程度、還是從風險控制角度，通過一定方式，妥善的讓每個家庭合理、合法的繼承老人積攢下來的財富，非常重要。

【2】三種辦理方式

方式（一）：直接支取

直接支取有兩個前提條件：

有老人的存款憑證（銀行卡、存折、存單等），并且知道密碼。
支取額度有限制。無論通過銀行卡在ATM機支取、或是通過銀行柜臺支取，都有額度限制。一般來講，如果在柜臺支取，5萬元以下的情況，可以由代取人持本人和老人的身份證明、存款證明支取。額度超過5萬元的無法支取，因為必須由持有人本人到場。

當然，如果老人開通網絡轉賬、支付等業務，可以直接用老人的信息在網絡上辦理。

看似這種方式最省事兒、門檻比較低、沒什么額外費用，但是對于繼承人而言風險最大，很容易引起后續的爭議糾紛：

因此，采取此種方式，有一個最大的前提：需要所有繼承人對于這筆存款有一致的分配意見。這種情況下，采取直接支取是最劃算的，因為不涉及到額外的繼承費用問題。

如果不具備這個前提條件，完全不建議采用。未來涉及到的糾紛隱患造成的麻煩，遠遠比這些錢的代價更大。

方式（二）：繼承后支取

這是比較“常規”的辦理方式。

老人的“現金”類財產，當老人去世之后，同樣變為遺產、在繼承范圍之內。

繼承支取的前提條件是：

“繼承”方式下，需要所有繼承人辦理繼承手續。這種方式相對比較麻煩，好處是所有處理過程公開透明、最終的結論不具有風險性。但問題就在于，需要花費一定的繼承費用。

繼承人不能直接憑借老人的死亡證明、繼承人與老人的關系證明和身份證明等材料去銀行辦理。有些朋友提到：我都證明跟老人是父子關系了，憑什么不能取出來？因為銀行無法明確判斷是否辦理人員為全部合法繼承人，萬一還有別的人怎么辦？

因此這種方式下，最終能讓銀行辦理的憑證，是《繼承權公證書》或者《法院判決書》。

方式（三）：法院調令+繼承

這種方式適用的條件比較特殊：繼承人知道老人有存款，但是不知道存在哪里。

這種情況會非常麻煩。從辦理角度上來講，實際上是兩件事兒：

在解決辦法上，需要通過向法院申請“法院調令”的方式來解決。

在具體操作上，因為法院是受理糾紛的公權力機構，因此就需要繼承人之間提出“財產爭議”，這樣法院可以開具法院調令，對去世老人的存款情況、存哪里了等信息調查清楚。在調查清楚之后，繼承人要么撤訴，要么直接由法院判決、順便解決繼承權的確認問題。

在老人遺產繼承問題上，最麻煩的其實是房產繼承問題，最終房產是必須要進行登記過戶，才算繼承完畢。相對而言，“現金”的繼承靈活度會高一些。但是，正是因為現金的流動性高的特點，因此更容易產生一些“隱匿”或者不清不楚的風險糾紛。

遺產最終都必須要過戶到繼承人名下，否則可能真就變成了“無主”財產，繼承人無法受益，無論是房產還是“現金”遺產，同理。

上述三種方式中，無論采取哪一種，其實最根本的要求就一個：對于所有繼承人公開、透明。只是各種辦理方式的麻煩程度和費用花費不同而已。

在這里，最后也希望提醒一下老年人：其實遺囑很必要。一份遺囑不僅僅是表明了自己的分配意愿，在某種程度上，也是對自己留給繼承人的財富“清單”，避免某些財產無人知曉的風險。