7月7日晚，螞蟻、騰訊合計被罰上百億的罰單，又一次刷屏了金融圈。當晚，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會齊齊發(fā)文稱，“目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務存在的大部分突出問題已完成整改，金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。”
與完成整改一同公布的還有巨額罰單。其中，螞蟻集團及旗下機構(gòu)因過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務活動、從事支付結(jié)算業(yè)務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業(yè)務等方面存在的違法違規(guī)行為，被處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元；騰訊也不輕松，因違反機構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反支付賬戶管理規(guī)定等11項違法行為，旗下財付通公司被央行罰沒近30億元。
百億罰單背后，在業(yè)內(nèi)看來，是平臺企業(yè)金融整改的結(jié)束，也是常態(tài)化監(jiān)管的開始，靴子的最終落地，意味著企業(yè)的新業(yè)務拓展步入新的軌道，也將對其他大型平臺企業(yè)金融業(yè)務，起到一定激勵和警示作用。
兩巨頭合計罰沒超百億
7月7日晚，三大金融管理部門同時披露的螞蟻集團、騰訊集團以及企業(yè)相關(guān)負責人的行政處罰信息，瞬間引爆金融圈。據(jù)北京商報記者梳理，兩大巨頭相關(guān)機構(gòu)及對應負責人共計被罰沒金額超百億元。
具體來看，螞蟻集團累計被罰金額超71.23億元。被罰主體包括支付寶（中國）網(wǎng)絡技術(shù)有限公司、螞蟻科技集團有限公司（螞蟻集團）以及集團的兩家控股股東（杭州君瀚、杭州君澳）。
其中，央行處罰信息顯示，支付寶因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關(guān)事項規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等7項違法行為，合計被罰沒超30億元。與此同時，螞蟻集團因違反對公司治理的相關(guān)規(guī)定，違反關(guān)聯(lián)交易管理規(guī)定，被罰1.75億元。
另外，國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰信息公開表顯示，螞蟻集團因侵害消費者合法權(quán)益（包括：存在引人誤解的金融營銷宣傳行為，侵害消費者知情權(quán)；未向部分客戶群體明示還款要求；未按規(guī)定處理部分消費者個人信息），以及違規(guī)參與銀行保險機構(gòu)業(yè)務活動（違規(guī)參與保險代理、保險經(jīng)紀業(yè)務；違規(guī)參與銷售個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品），被罰沒合計超37.62億元。
另據(jù)證監(jiān)會處罰決定書，對螞蟻（杭州）基金銷售有限公司處以7368萬元罰款。
騰訊同樣收到了監(jiān)管罰單。因涉違反機構(gòu)管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反支付賬戶管理規(guī)定；其他危及支付機構(gòu)穩(wěn)健運行、損害客戶合法權(quán)益或危害支付服務市場的違法違規(guī)行為；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等11項違法行為，騰訊旗下財付通支付科技有限公司被央行警告，沒收違法所得5.66億元，罰款24.27億元。
罰單背后鼓勵政策不變
此次罰單金額雖大，但在業(yè)內(nèi)看來也符合預期，靴子落地的背后，意味著相關(guān)企業(yè)的整改完成，新業(yè)務拓展也有望步入新軌道。
正如三大金融管理部門所稱，近年來，金融管理部門堅持發(fā)展和規(guī)范并重，建立健全平臺經(jīng)濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管制度框架，促進平臺經(jīng)濟規(guī)范健康發(fā)展。
2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。
除了此次開出的罰單以外，金融監(jiān)管部門也要求螞蟻集團關(guān)停違規(guī)開展的“相互寶”業(yè)務，并依法補償消費者利益。此外，針對以往執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。
不過，罰單背后鼓勵政策仍然不變，常態(tài)化監(jiān)管將持續(xù)深入到平臺企業(yè)未來的經(jīng)營發(fā)展之中。
正如三大金融管理部門所稱，下一步，仍將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經(jīng)濟和民生需求。
緊接罰單之后，螞蟻集團迅速發(fā)布公告進行了回應，稱“自2020年以來，螞蟻集團在金融管理部門指導下積極推進各項整改，目前已完成相關(guān)整改事項。今天，螞蟻集團收到金融管理部門行政處罰決定書，我們對此誠懇接受、堅決服從，并將進一步夯實合規(guī)治理水平”。
針對此次罰單，北京商報記者另向財付通方面采訪，隨后，財付通公司回應稱，“收到了中國人民銀行對財付通作出的行政處罰決定。對此，我們誠懇接受、堅決服從和落實，嚴格執(zhí)行相關(guān)決定。此前，中國人民銀行根據(jù)日常執(zhí)法檢查安排，對財付通開展檢查并對財付通整改工作作出了具體指導。財付通全面對照人民銀行要求，落實不打折扣，目前已完成自查整改，支付業(yè)務合規(guī)經(jīng)營能力得到提升。”
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認為，此次監(jiān)管罰單，標志著互聯(lián)網(wǎng)平臺金融整改的結(jié)束，接下來進行常態(tài)化監(jiān)管；另外，靴子最終落地對螞蟻和其他互聯(lián)網(wǎng)平臺也會起到一定激勵和警示作用；此外，說明平臺的產(chǎn)品和相關(guān)業(yè)務在目前階段基本上都已經(jīng)比較合規(guī)。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，大型平臺的整改周期較長，且具有復雜性，其落地一方面給平臺企業(yè)的經(jīng)營敲響警鐘，應當將合規(guī)作為經(jīng)營底座，充分細化業(yè)務分類及管理，另一方面也意味著大型平臺的整改已告一段落，未來將汲取經(jīng)驗，在整改過后的合規(guī)框架下穩(wěn)健前行。
業(yè)內(nèi)預測平臺上市或迎窗口期
值得一提的是，此次整改進度的披露，也讓業(yè)內(nèi)對金融科技公司上市的進展尤為關(guān)注。
業(yè)內(nèi)猜測，隨著監(jiān)管靴子落地，伴隨著國家對于平臺經(jīng)濟監(jiān)管態(tài)度的轉(zhuǎn)變，螞蟻重新回歸資本市場或不再遙遠。
厚雪研究首席研究員于百程說道，“對于螞蟻來說，接下來的重要一步可能是申請成立金融控股公司，再之后，上市進程也有望重啟”。
浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林也指出，“此次罰款對于螞蟻集團是件好事，是對過去問題的一個了斷，意味著螞蟻集團相關(guān)問題的整改已經(jīng)基本完成，未來只要符合常態(tài)化監(jiān)管要求，就可以正常經(jīng)營。尤其是當前螞蟻集團重啟IPO方面，重啟后螞蟻集團將獲得新的發(fā)展動力。當前螞蟻集團的業(yè)務多元化進度有所遏制，但介于螞蟻集團依然占據(jù)重要的支付端口，未來重啟多元化問題不大”。
事實上，早在2022年底，中國證監(jiān)會黨委書記、主席易會滿主持召開黨委會議，在進一步明確對平臺企業(yè)的監(jiān)管政策中，曾強調(diào)要“大力發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，提升常態(tài)化監(jiān)管水平”“支持平臺企業(yè)在引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)造就業(yè)、國際競爭中大顯身手”“加快平臺企業(yè)境外上市‘綠燈’案例落地”“推動企業(yè)境外上市制度改革落地實施”。
蘇筱芮認為，2023年上半年，宏觀環(huán)境逐步回暖，消費潛力持續(xù)釋放，對于承載著民生消費的平臺型企業(yè)迎來發(fā)展利好。結(jié)合此前“紅燈”“綠燈”都要開的提法，在整改過后落實為實體經(jīng)濟服務的各項舉措，在提振消費、扶持小微企業(yè)等方面有突出表現(xiàn)的平臺型企業(yè)，預計有望重新回歸資本市場。
實際上，目前金融科技公司的上市申請已經(jīng)在批量提交。據(jù)厚雪研究不完全統(tǒng)計，2023年以來，包括邦盛科技、第四范式、百望云、連連數(shù)字、分蛋科技等，已有約10家金融科技公司在A股、港股或美股遞交了招股書，準備沖刺上市。
于百程認為，這或許意味著，隨著監(jiān)管的逐步明確和落地，互聯(lián)網(wǎng)貸款、個人信息“斷直連”、數(shù)據(jù)安全與治理、平臺企業(yè)金融業(yè)務等問題的整治告一段落，金融科技公司的上市融資迎來了窗口期，進入常態(tài)化階段。不過，目前沖刺上市的金融科技公司業(yè)務模式與以前有所不同，既不是單純的助貸，也不是傳統(tǒng)金融軟件服務商，更多偏向于金融信息技術(shù)解決方案服務商或SaaS/PaaS平臺。
北京商報記者 劉四紅
