受這幾年疫情影響，醫(yī)保也越來越被人們所看重，但是在參與醫(yī)保繳費(fèi)的同時(shí)，能發(fā)現(xiàn)交進(jìn)去的錢和醫(yī)保賬戶的余額不一致，剩余的那些錢去哪里？
我們所說的醫(yī)保其實(shí)是有兩種的，一種是叫居民醫(yī)保，另一種則是叫職工醫(yī)保。
居民醫(yī)保交的錢去哪里？
早在2019年各個(gè)地區(qū)就逐步的取消了居民醫(yī)保的個(gè)人賬戶。也就是從那時(shí)候開始，居民醫(yī)保。的賬戶中將不再產(chǎn)生任何的余額，僅僅只有統(tǒng)籌賬戶部分。我們繳納居民醫(yī)保的錢和當(dāng)?shù)氐呢?cái)政補(bǔ)貼的錢，全部會(huì)進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌基金。
但并不是說我們個(gè)人繳納的錢和當(dāng)?shù)刎?cái)政補(bǔ)貼的錢就憑空不見了，這些錢全部在統(tǒng)籌醫(yī)保賬戶中，當(dāng)我們需要使用醫(yī)保進(jìn)行報(bào)銷時(shí)就可以從統(tǒng)籌賬戶中支出相應(yīng)的金額，讓我們享受到正常的報(bào)銷。
但是，如果說參與居民醫(yī)保的人這一年內(nèi)都沒有發(fā)生醫(yī)療方面的支出，也沒有享受醫(yī)保的報(bào)銷，那么這筆錢也不會(huì)剩下來或者說退還給你，但是這一筆錢也不會(huì)憑空的消失。
因?yàn)槲覀兊腻X全部在統(tǒng)籌賬戶中，一旦有人生病那么我們所繳納的這部分錢也就用在了那些有需要的人身上。
那么這也就能解釋居民醫(yī)保為什么一年的繳費(fèi)費(fèi)用這么低，卻能享受70%左右的報(bào)銷比例。
主要是因?yàn)榫用襻t(yī)保本身是通過統(tǒng)籌的方式來實(shí)現(xiàn)降低醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)的目的。大家繳費(fèi)后錢都是進(jìn)入到統(tǒng)一的統(tǒng)籌基金池里面，如果有人發(fā)生了醫(yī)保報(bào)銷，那么就可以從這個(gè)池子里拿出錢來給這個(gè)人報(bào)銷。
也正是因?yàn)檫@種統(tǒng)籌方式，有一些年輕的人認(rèn)為自己年紀(jì)輕輕的身體很好，每年都沒有使用醫(yī)保，那么這筆錢不就白白地浪費(fèi)了，因此有些人會(huì)選擇不參與。
一方面是因?yàn)榫用襻t(yī)保沒有個(gè)人賬戶無法累計(jì)，繳費(fèi)也無法累計(jì)繳費(fèi)年限更沒有退休醫(yī)保要想享受一年居民醫(yī)保的待遇，就必須繳納一年居民醫(yī)保的費(fèi)用。
而事實(shí)上這樣的做法并不推薦，雖然居民醫(yī)保的費(fèi)用已經(jīng)漲到了最低380元一年，但是誰也無法預(yù)料自己今后是否會(huì)遭遇突發(fā)情況，一旦患病那么自身承擔(dān)的醫(yī)療壓力將會(huì)巨大。
職工醫(yī)保繳費(fèi)的錢去了哪里？
職工醫(yī)保與居民醫(yī)保的繳費(fèi)不同，是每個(gè)月都需要繳費(fèi)一次。且職工醫(yī)保是有兩個(gè)賬戶，一個(gè)叫個(gè)人醫(yī)保賬戶，另一個(gè)叫統(tǒng)籌賬戶。
職工醫(yī)保的費(fèi)用是由用工單位和職工共同承擔(dān)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，醫(yī)保繳費(fèi)比例為用人單位繳納上年度平均工資的5%~7%，而個(gè)人需要繳納上年度平均工資的2%。
其中，職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)是一種職工醫(yī)保的附加險(xiǎn)，職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用不是扣企業(yè)的，也不是扣個(gè)人費(fèi)用，他是扣個(gè)人醫(yī)保賬戶余額的。是由醫(yī)保承擔(dān)機(jī)構(gòu)直接從個(gè)人醫(yī)保賬戶里面扣除相應(yīng)的費(fèi)用。
職工個(gè)人繳納的醫(yī)保費(fèi)用將全部會(huì)進(jìn)入醫(yī)保個(gè)人賬戶，而單位繳納的費(fèi)用將全部會(huì)進(jìn)入醫(yī)保的統(tǒng)籌賬戶中，再加上大病醫(yī)療費(fèi)用的扣除。因此，會(huì)出現(xiàn)醫(yī)保賬戶余額和繳納的醫(yī)保費(fèi)用不一致的情況。
除了在職職工，以外像一些以靈活就業(yè)者身份參與職工醫(yī)保的人，那么職工醫(yī)保的費(fèi)用將全部要由該參保人員自行承擔(dān)。
而靈活就業(yè)人員參與職工醫(yī)保的最低繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，為該地區(qū)在崗職工月平均工資的一定比例繳納。由于不同地區(qū)，最低繳納的比例不同，有的地區(qū)要求按當(dāng)?shù)厣缙焦べY的3.8%進(jìn)行繳納，而有些地區(qū)要求按當(dāng)?shù)厣缙降?.8%進(jìn)行繳納。
但是靈活就業(yè)人參與職工醫(yī)保所繳納的費(fèi)用，其中很大一部分是進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌基金，而只有很少一部分會(huì)進(jìn)入職工醫(yī)保的個(gè)人賬戶。
相對(duì)來說，以靈活就業(yè)者身份，參與職工醫(yī)保，個(gè)人所需要面臨的繳費(fèi)壓力要比在職職工大的多。
無論是在職職工，還是以靈活就業(yè)者身份，參與職工醫(yī)保，都有兩個(gè)賬戶，一個(gè)是醫(yī)保個(gè)人賬戶，一個(gè)是醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶。
醫(yī)保個(gè)人賬戶的錢是屬于個(gè)人的，在沒有消費(fèi)的情況下，除了有些地方會(huì)扣除大病保險(xiǎn)以外，余額也不會(huì)減少。目前推出了職工醫(yī)保家庭共濟(jì)制度，一人參與職工醫(yī)保，全家都能夠享受該職工醫(yī)保個(gè)人賬戶支付醫(yī)療費(fèi)用的待遇。
職工醫(yī)保參保人員，個(gè)人醫(yī)保賬戶資金全年額度是由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)每年或者每月按時(shí)劃入其個(gè)人醫(yī)療賬戶中。
但是有一個(gè)特殊的，就是職工醫(yī)保參保人員繳費(fèi)年限達(dá)到一定要求且達(dá)到法定退休年齡后，可以辦理退休醫(yī)保。而辦理退休醫(yī)保后，則不需要繼續(xù)繳納醫(yī)保的費(fèi)用就能享受職工醫(yī)保的待遇。
也就是說，對(duì)于這一部分退休人員，且辦理了退休醫(yī)保的退休人員來說，他們每年職工醫(yī)保的繳費(fèi)費(fèi)用為0，但每年仍然會(huì)有一部分的錢返到他們的個(gè)人醫(yī)保賬戶中。
在職職工劃撥標(biāo)準(zhǔn)為35歲以下的，基本醫(yī)療保險(xiǎn)×36%；
35~50歲的基本醫(yī)療保險(xiǎn)×44%；
50歲以上的基本醫(yī)療保險(xiǎn)×52%，
退休人員按照本人上年度養(yǎng)老金或退休金總額的8%劃入個(gè)人賬戶。
例如一職工35歲，以下醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)為3000元，繳費(fèi)比例為10%，年醫(yī)療保險(xiǎn)總額為3600元，其劃入個(gè)人賬戶比例為36%，個(gè)人賬戶應(yīng)有資金為1296元。
對(duì)于那些已經(jīng)退休且享受退休醫(yī)保的職工來說，如果該退休人員上年度養(yǎng)老金總額為18,000元，那么企業(yè)劃入醫(yī)保個(gè)人賬戶，比例為8%，在醫(yī)保個(gè)人賬戶的余額應(yīng)該有1440元。
單位繳納或者說那些進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶的錢，而進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶的錢，主要是用于支付特殊病種的門診、住院醫(yī)療費(fèi)用中屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付的范圍，不能支付普通門診費(fèi)用和全自費(fèi)項(xiàng)目的費(fèi)用。
根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶里面的錢只能用于參保人員個(gè)人報(bào)銷，并不能像職工醫(yī)保個(gè)人賬戶中的錢可以實(shí)現(xiàn)家庭成員共濟(jì)。
除此之外，單位繳納的那部分錢會(huì)進(jìn)入醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶，統(tǒng)籌賬戶中的錢是屬于全體參保職工，這些錢將由相關(guān)的部門直接使用，而其中就有一部分錢會(huì)用于那些已經(jīng)辦理退休醫(yī)保的職工，他們醫(yī)保賬戶上的返費(fèi)，以享受醫(yī)保報(bào)銷待遇等費(fèi)用支出，都是來自于這里面的錢。
綜上，對(duì)于參與居民醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，個(gè)人繳納的費(fèi)用以及當(dāng)?shù)匮a(bǔ)貼的費(fèi)用，全部會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。如果患病，需要使用醫(yī)保報(bào)銷，那么統(tǒng)籌基金里面的錢將可以使用。
而對(duì)于參與職工醫(yī)療保險(xiǎn)的人來說，如果是在職職工，個(gè)人繳納的費(fèi)用將全部會(huì)進(jìn)入個(gè)人醫(yī)保賬戶。單位繳納的，將全部會(huì)進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。
其中，職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)是一種職工醫(yī)保的附加險(xiǎn)，職工大病醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用是扣個(gè)人醫(yī)保賬戶余額的。是由醫(yī)保承擔(dān)機(jī)構(gòu)直接從個(gè)人醫(yī)保賬戶里面扣除相應(yīng)的費(fèi)用。
因此，會(huì)出現(xiàn)醫(yī)保賬戶余額和繳納的醫(yī)保費(fèi)用不一致的情況。
文：阿梧
