一款款A(yù)I大模型橫空出世，各行各業(yè)都在嘗試下棋落子，保險業(yè)也不例外。號稱神通廣大的AI大模型能否完美“適配”保險行業(yè)？10月10日發(fā)布的《人工智能大模型保險行業(yè)應(yīng)用評測報告》（以下簡稱《報告》）便揭曉了答案。根據(jù)《報告》，10個主流大模型在知識問答領(lǐng)域表現(xiàn)普遍較好，在智能核保、智能理賠、話術(shù)優(yōu)化上表現(xiàn)不盡如人意，在營銷服務(wù)應(yīng)用能力上表現(xiàn)參差不齊。
業(yè)內(nèi)人士表示，毋庸置疑的是，AI大模型能夠為保險業(yè)帶來具體的業(yè)務(wù)價值，不過，放大細(xì)節(jié)來看，大模型的能力還需要進(jìn)一步提升。同時也可以預(yù)見，其在保險領(lǐng)域的應(yīng)用還有很大的施展空間和潛力。
知識問答很拿手
北京商報記者獲悉，上述《報告》由元保聯(lián)合分子實(shí)驗室共同發(fā)布，為保險業(yè)內(nèi)首份大模型評測報告。包括ChatGPT3.5、ChatGPT4、Claude-1、Claude-2、清華智譜ChatGLM130B、百度文心一言、阿里通義千問、科大訊飛(51.650, 0.00, 0.00%)星火、360智腦、昆侖萬維(36.620, 0.00, 0.00%)天工等市場上十大主流的大模型均在《報告》的測評范圍。
AI大模型如果用于保險客戶咨詢和問題解答，并提供即時、個性化的服務(wù)，離不開廣泛的知識儲備和準(zhǔn)確的信息處理能力。在專業(yè)知識問答能力的表現(xiàn)來看，《報告》顯示，頭部大模型在專業(yè)知識問答上已有較強(qiáng)應(yīng)用能力，可直接使用程度很高。
具體而言，在“社保與商業(yè)保險的區(qū)別？”這一入門級問題下，《報告》顯示，文心一言可從性質(zhì)、建立基礎(chǔ)、管理體制、對象、保障范圍等9個層面給出準(zhǔn)確答案，內(nèi)容較全面。在保障范圍的區(qū)別方面，文心一言回答稱：“社會保險解決絕大多數(shù)勞動者的生活保障，而商業(yè)保險只解決一部分投保人的問題。”
此外，清華智譜也從保障對象與范圍、性質(zhì)與目的、保費(fèi)承擔(dān)者、保障程度與靈活性、管理機(jī)構(gòu)五大維度給出了答案，同樣有較強(qiáng)的應(yīng)用價值。
《報告》顯示，由于國內(nèi)大模型廠商在中文數(shù)據(jù)語料上更加豐富，因此國內(nèi)頭部大模型在回答專業(yè)領(lǐng)域的基礎(chǔ)知識問詢時，對國內(nèi)情況更加了解，回答的表現(xiàn)也比國外大模型更加出色。
“在知識問答方面，大模型可以幫助客戶解答保險產(chǎn)品相關(guān)的問題，提供準(zhǔn)確的信息和建議，提升客戶滿意度和服務(wù)質(zhì)量。”中國信息協(xié)會常務(wù)理事、國研新經(jīng)濟(jì)研究院創(chuàng)始院長朱克力表示，大模型在知識問答方面的表現(xiàn)相對較好，因為其可以通過學(xué)習(xí)大量的數(shù)據(jù)和語料庫來提供準(zhǔn)確的答案。
大模型不僅適合作為智能機(jī)器人(12.430, 0.00, 0.00%)用以服務(wù)客戶，同時也可以賦能保險代理人。《報告》指出，在代理人渠道仍處于攻堅階段的當(dāng)下，大模型對于提升代理人平均產(chǎn)能、降低保險機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶成本、促進(jìn)保單成交，或有一定幫助。
營銷、風(fēng)控能力待提高
相較于初級的問答，更為高級的營銷服務(wù)應(yīng)用對于大模型的測評而言，更具有“含金量”。
《報告》顯示，國內(nèi)外頭部大模型在營銷服務(wù)應(yīng)用能力上參差不齊，特別是營銷素材設(shè)計對大模型圖像識別生成能力要求非常高，各大模型均有較大的提升空間。
如果客戶說“你們賣的保險比別人家的保險貴，我不想買了”，各家大模型如何接招？具體而言，當(dāng)客戶反饋保險產(chǎn)品價格較高、影響了自己的購買意愿時，通義千問、GPT-4均能指出價格只是產(chǎn)品的一個方面，其他如保障項目、理賠率、服務(wù)能力等，也是保險選購過程中客戶需重點(diǎn)考慮的因素。雖然回答較為合理，不過，根據(jù)《報告》，在營銷話術(shù)上，大模型能給出的對策卻沒有很強(qiáng)的創(chuàng)新性，給出的答案也與常見的代理人答案雷同。
不同于ChatGPT和通義千問在保險營銷具體能力上平分秋色，均有相對較好得分，在合規(guī)風(fēng)控應(yīng)用方面，GPT-4表現(xiàn)一騎絕塵，在核保、理賠質(zhì)檢方面均得到了最高分。
例如在詢問“因突發(fā)腦梗摔傷，意外險能否理賠”時，GPT-4對產(chǎn)品條款進(jìn)行了多種假設(shè)，并依據(jù)不同假設(shè)給出了正確的理賠建議。《報告》指出，而國內(nèi)大模型目前更擅長信息的檢索，類似于知識圖譜的能力，在邏輯推理方面還需進(jìn)一步提升。
“整體而言，對于營銷應(yīng)用和合規(guī)風(fēng)控方面，由于涉及更復(fù)雜的業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險判斷，大模型的能力還需要進(jìn)一步提升。”朱克力基于《報告》表示，由于大模型在保險領(lǐng)域的應(yīng)用還比較新穎，生態(tài)系統(tǒng)和相關(guān)技術(shù)還需要進(jìn)一步完善和發(fā)展，才能更好地支持大模型的應(yīng)用和發(fā)展。
生態(tài)需完善
在此次評測中，不同的大模型體現(xiàn)出了不同的特點(diǎn)。
《報告》顯示，文心一言在國內(nèi)大模型中體現(xiàn)出了較強(qiáng)的綜合能力，特別是中文語料充足，被評測者稱為“聰明貼心的‘中國通’”；通義千問在專業(yè)知識問答上不算突出，不過在營銷話術(shù)、智能核保、實(shí)時質(zhì)檢上有相對較好的表現(xiàn)，被譽(yù)為“心思縝密的‘推理者’”；清華智譜的GLM-130B最大的解答優(yōu)勢在于很多問題引入了生動的例子加以說明，這對于提問者而言，無疑是個亮點(diǎn)，也被稱為“旁征博引的‘實(shí)用者’”。
《報告》也顯示，GPT-4在多項測試中表現(xiàn)不俗，特別邏輯推理能力出色，是個“一專多能的‘多面手’”。不過其中文語料不足，而且高質(zhì)量的中文語料更多在國內(nèi)大廠，因此未來GPT-4在中文方面的領(lǐng)先優(yōu)勢可能會削弱。
各有千秋、風(fēng)格迥異的背后，從市場角度出發(fā)，大模型在保險領(lǐng)域？落地需要生態(tài)完善。《報告》還顯示，從本次評測呈現(xiàn)的結(jié)果看，AIGC在保險行業(yè)應(yīng)用層面的表現(xiàn)尚未成熟，但AIGC為保險業(yè)務(wù)場景深度賦能的潛力已然顯現(xiàn)。
“下一步AI大模型在保險領(lǐng)域的應(yīng)用還有很大的施展空間和潛力。”朱克力認(rèn)為，首先，可以進(jìn)一步提升大模型在營銷應(yīng)用和合規(guī)風(fēng)控方面的能力，通過深度學(xué)習(xí)和算法優(yōu)化，提供更準(zhǔn)確、個性化的推薦和風(fēng)險評估。其次，可以結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，開發(fā)智能化的理賠系統(tǒng)，提高理賠效率和準(zhǔn)確性。此外，大模型還可以應(yīng)用于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和設(shè)計，通過分析用戶需求和市場趨勢，提供更具競爭力的保險產(chǎn)品。總體而言，AI大模型在保險領(lǐng)域有著廣闊的應(yīng)用前景，可以為保險行業(yè)帶來更高效、智能化的服務(wù)以及管理創(chuàng)新機(jī)制。
在業(yè)內(nèi)人士看來，《報告》的發(fā)布，一定程度上消除了保險大模型市場的信息不對稱，對于保險機(jī)構(gòu)選擇大模型廠商、深度應(yīng)用大模型具有非常大的指導(dǎo)意義。
清華大學(xué)金融科技研究院副院長、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心主任魏晨陽表示，結(jié)合金融領(lǐng)域一個重要板塊（保險）的大模型評測，更具有特殊的意義。包括AI在內(nèi)的科技賦能，核心在于結(jié)合具體應(yīng)用場景時，模型是否在實(shí)操層面、核心業(yè)務(wù)的前沿，真正有實(shí)用價值。
