前幾天，國務(wù)院發(fā)布了《推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》，消息一出，引起了大家的熱烈討論，畢竟養(yǎng)老金事關(guān)我們的退休生活品質(zhì)，每個(gè)人都很關(guān)注。
我仔細(xì)讀了原文件，把大家比較的問題都整理了下來，供大家參考：
1、誰可以買？
按自愿參加原則，只要參保社保養(yǎng)老金的都可以買（包含城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老，企業(yè)職工，靈活就業(yè)）。
2、怎么開戶？
通過有資格的商業(yè)銀行或指定機(jī)構(gòu)開立個(gè)人養(yǎng)老賬戶，且每個(gè)人只能擁有1個(gè)。
3、怎么繳費(fèi)？
目前每年最多存入12000元，沒有時(shí)間和次數(shù)限制，后續(xù)會(huì)不會(huì)調(diào)整，看人社部和財(cái)政部的規(guī)定。
4、怎么收益？
參保人可以用繳納的養(yǎng)老金購買符合條件的金融產(chǎn)品（基金、理財(cái)、保險(xiǎn)）并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)。
5、有哪些優(yōu)點(diǎn)？
稅收優(yōu)惠：往個(gè)人養(yǎng)老金賬戶存錢，有稅務(wù)優(yōu)惠政策，即可以抵稅，但目前沒有說明具體如何優(yōu)惠法；
風(fēng)險(xiǎn)可控：存到這個(gè)賬戶里的錢，可以買4類成熟穩(wěn)健的金融產(chǎn)品：銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金。個(gè)人自主選擇購買哪一種。
6、怎么領(lǐng)取？
達(dá)到退休年齡/勞動(dòng)能力完全喪失/出國定居，可按月、分次、一次性領(lǐng)取，領(lǐng)取方式一旦確定不能更改，除另有規(guī)定外不得提前領(lǐng)取。賬戶所有人身故之后，賬戶中的資產(chǎn)可以繼承。
7、什么時(shí)候?qū)嵤?/strong>
目前還沒有明確消息，接下來會(huì)分步實(shí)施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。
很多人不明白，我們都有社保養(yǎng)老了，為什么國家還要推出個(gè)人養(yǎng)老金制度？
其實(shí)，這跟我們國家當(dāng)前的養(yǎng)老形勢(shì)有關(guān)。
我們國家的養(yǎng)老金，目前主要來自3大支柱：
第一支柱 ：基本養(yǎng)老
也就是我們說的社保養(yǎng)老金。這個(gè)也是目前最主要的。
第二支柱：企業(yè)年金（職業(yè)年金）
一般效益好的企業(yè)才有企業(yè)年金，機(jī)關(guān)事業(yè)單位才有職業(yè)年金。目前大概只有10.5萬戶企業(yè)參與。
第三支柱：個(gè)人養(yǎng)老金
就是我們自己存錢，主要包括個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃。
上面三大支柱里，隨著人口老齡化和少子化的社會(huì)形勢(shì)，第一支柱的養(yǎng)老金正在被快速消耗，而第二支柱參與數(shù)量比較少，且目前沒有大規(guī)模普及的條件，所以，現(xiàn)在國家只能積極拉動(dòng)第三支柱的發(fā)展，而這個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金制度正是其中之一。
雖然國家社保養(yǎng)老能給我們最基礎(chǔ)的保障，但也只能起到一個(gè)保障溫飽的作用，如果想要保持生活品質(zhì)，個(gè)人的養(yǎng)老儲(chǔ)備也是有充分必要的。
并且，國家的這個(gè)個(gè)人養(yǎng)老金制度，并不是強(qiáng)制的，只是給我們多一種選擇，既能享受稅優(yōu)政策，同時(shí)也幫我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，提前為養(yǎng)老做好準(zhǔn)備。
所以，如果有預(yù)算，也是可以參加的。
那么，如果參加了國家個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，還需要買商業(yè)養(yǎng)老金保險(xiǎn)嗎？
我的想法是，可以多做幾手準(zhǔn)備。
因?yàn)槟壳皣业膫€(gè)人養(yǎng)老金賬戶還處于研究階段，很多細(xì)節(jié)有待敲定，從試點(diǎn)到全面推進(jìn)，仍然需要比較長(zhǎng)的一段時(shí)間，而養(yǎng)老準(zhǔn)備是越早開始越輕松。
并且，目前個(gè)人養(yǎng)老金制度每個(gè)人的限額是1萬2每年，比較難滿足一般城市家庭的需求。
反觀商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，已經(jīng)有了比較成熟的體系和產(chǎn)品，各項(xiàng)條款規(guī)則都已經(jīng)非常明晰，確定性更強(qiáng)。
此外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以滿足多樣化需求，不存在限額，大家完全可以按照自己將來對(duì)生活品質(zhì)的追求，靈活配置。
所以，大家不妨把雞蛋多放幾個(gè)籃子里，為將來養(yǎng)老做更充分準(zhǔn)備。
#寫在最后
不管是作為個(gè)人還是保險(xiǎn)人，對(duì)于國家出臺(tái)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度，我是非常贊同的。
從個(gè)人角度來看，參加個(gè)人養(yǎng)老金賬戶不僅能幫助國家減負(fù)，同時(shí)也不失為一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段。把個(gè)人利益和國家利益統(tǒng)一戰(zhàn)線，是利于我們整個(gè)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展的。
從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的角度來看，國家個(gè)人養(yǎng)老金賬戶制度出臺(tái)，也在喚醒公民對(duì)于養(yǎng)老金的意識(shí)，將來也有利于我們進(jìn)一步向客戶挖掘這方面的保險(xiǎn)需求，給到客戶更多樣的選擇。
總的來說，歡迎“郭嘉隊(duì)”入場(chǎng)，共建社會(huì)繁榮健康發(fā)展。
