買(mǎi)車(chē)容易養(yǎng)車(chē)難，除去日常保養(yǎng)，每年還要按時(shí)上車(chē)險(xiǎn)。在我國(guó)，車(chē)主除了自主選擇商業(yè)保險(xiǎn)，還必須繳納交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)作為肩負(fù)社會(huì)管理職能的強(qiáng)制性保險(xiǎn)，自2006年7月正式實(shí)施以來(lái)，在參與社會(huì)治理、服務(wù)民生保障等方面作用凸顯。
真實(shí)案例
一天深夜，下晚班的劉某下了公交車(chē)邊回復(fù)微信消息邊急匆匆地往家的方向走去，行至十字路口時(shí)，劉某并未注意亮起的紅燈，左右張望后徑直走向了馬路對(duì)面，就在走到人行橫道中間時(shí)，一輛白色小轎車(chē)右轉(zhuǎn)進(jìn)旁邊的道路，劉某仍繼續(xù)前進(jìn)，就在這時(shí)，駕駛摩托車(chē)的曾某突然出現(xiàn)在了小轎車(chē)后面，與闖紅燈的劉某發(fā)生碰撞，劉某受傷，曾某第一時(shí)間報(bào)警并撥打了120。經(jīng)診治，劉某多處骨折住院治療，后交通事故認(rèn)定書(shū)確定，劉某未按照交通信號(hào)燈通行，曾某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)未按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛，二人均存在交通違法行為。根據(jù)二人的交通違法行為對(duì)本案交通事故發(fā)生的作用及過(guò)錯(cuò)的嚴(yán)重程度，劉某未按照交通信號(hào)燈通行是造成涉案事故的主要原因，承擔(dān)主要責(zé)任；曾某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)未按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛是造成案涉事故的次要原因，承擔(dān)次要責(zé)任。
經(jīng)查，曾某僅對(duì)摩托車(chē)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)。后劉某將曾某、保險(xiǎn)公司起訴至法院，請(qǐng)求兩被告賠償醫(yī)療費(fèi)、二次手術(shù)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、精神損失撫慰金、誤工費(fèi)、交通費(fèi)等損失共計(jì)76萬(wàn)余元。法院根據(jù)《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》認(rèn)定劉某為主要責(zé)任，曾某為次要責(zé)任，分責(zé)后曾某承擔(dān)40%的賠償責(zé)任。在這種情況下，保險(xiǎn)公司如何進(jìn)行理賠？
知多一點(diǎn)
什么是交強(qiáng)險(xiǎn)？
交強(qiáng)險(xiǎn)的全名是機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額是多少？
交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍有死亡傷殘、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失賠償三個(gè)方面，三個(gè)方面都設(shè)置了最高額賠償金。被保險(xiǎn)人發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，在被保險(xiǎn)人有責(zé)的情況下，保險(xiǎn)人的賠償最高限額為：死亡傷殘賠償18萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償1.8萬(wàn)元、財(cái)產(chǎn)損失賠償0.2萬(wàn)元；被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)的情況下，保險(xiǎn)人的賠償最高限額為：死亡傷殘賠償1.8萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償1800元、財(cái)產(chǎn)損失賠償100元。
投保交強(qiáng)險(xiǎn)，有什么好處？
交強(qiáng)險(xiǎn)制度有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠付和醫(yī)療救治；有利于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，化解經(jīng)濟(jì)賠償糾紛；通過(guò)實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，有利于促進(jìn)駕駛?cè)嗽鰪?qiáng)交通安全意識(shí)；有利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
檢察官說(shuō)法
機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成損害，屬于機(jī)動(dòng)車(chē)一方責(zé)任的，先由承保機(jī)動(dòng)車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。
本案中，因曾某需承擔(dān)40%的賠償責(zé)任，屬于被保險(xiǎn)人有責(zé)的情形，且其未投保商業(yè)險(xiǎn)，同時(shí)，《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》確定劉某未存在財(cái)產(chǎn)損失。故依照《中華人民共和國(guó)民法典》的相關(guān)規(guī)定，法院判決保險(xiǎn)公司在最高限額范圍內(nèi)向劉某賠償醫(yī)療費(fèi)1.8萬(wàn)元、傷殘賠償金（包含護(hù)理費(fèi)、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等）18萬(wàn)元，合計(jì)19.8萬(wàn)元。
