2023年，國家數(shù)據(jù)局掛牌成立，負責協(xié)調推進數(shù)據(jù)基礎制度建設，統(tǒng)籌數(shù)據(jù)資源整合共享和開發(fā)利用，推進數(shù)字中國建設等。數(shù)據(jù)是數(shù)字經(jīng)濟時代的基礎性資源和關鍵生產(chǎn)要素，國家數(shù)據(jù)局成立對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將會產(chǎn)生怎樣的影響?國內外數(shù)據(jù)體系的差異，數(shù)據(jù)標準化的建設，都對中國產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的發(fā)展具有參考意義。基于上述問題，本章采訪到產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領域的領先企業(yè)——大樹科技的CEO王毅先生，以下為訪談實錄。
王毅，軟件工程碩士，具有17年互聯(lián)網(wǎng)、金融科技和云服務經(jīng)驗，曾任阿里云副總裁。
Q：感謝王毅先生接受我們的采訪，首先請您談談國家數(shù)據(jù)局的成立能夠為國內數(shù)字產(chǎn)業(yè)帶來的哪些改變。
A：數(shù)據(jù)的價值在于流通。國家數(shù)據(jù)局的成立能推進數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、組織實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、推進數(shù)據(jù)要素基本制度建設、推進數(shù)字基礎設施布局建設，使我們國內加快形成數(shù)據(jù)要素市場，充分釋放數(shù)據(jù)要素價值。數(shù)據(jù)的交易和數(shù)據(jù)本身可以實現(xiàn)指標轉化，從而為金融提供服務或直接成為金融資產(chǎn)，而且能夠延展更多的數(shù)據(jù)業(yè)務。
產(chǎn)業(yè)數(shù)字化能夠為核心企業(yè)乃至產(chǎn)業(yè)全鏈條實現(xiàn)降本增效。核心企業(yè)的供應鏈體系、經(jīng)銷體系、零售體系甚至終端消費元素，都可以建立科學的信用標準，最終為整個產(chǎn)業(yè)鏈建立信用體系。使得核心企業(yè)能夠以信用體系作為抓手對它的下游企業(yè)或產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的中小企業(yè)進行信用等級的背書，從而促進全鏈條良性發(fā)展。
Q：國內外數(shù)字產(chǎn)業(yè)的發(fā)展在數(shù)據(jù)體系上存在哪些差異？
A：在技術架構邏輯上首先需要構建大數(shù)據(jù)的底層，應用云計算和數(shù)據(jù)中臺能力，搭載數(shù)據(jù)編織、MPP(Massively Parallel Processing，大規(guī)模并行計算)等理念模型，再構建上層應用和服務。
差異主要源于國內外在數(shù)據(jù)應用方面的不同。比如北美的體系更多地服務于大型產(chǎn)業(yè)或工業(yè)領域，研究和應用主要面向大型生產(chǎn)場景。例如飛機制造可能有超過百萬個以上的零件，產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)就可以應用在解決優(yōu)化零件之間的配合、生產(chǎn)和運行維護等問題。
中國當前的大數(shù)據(jù)技術更多地應用于C端領域，目標是服務于過億用戶。國內更多地提倡數(shù)據(jù)中臺和MPP的場景應用。而在企業(yè)生產(chǎn)制造過程、產(chǎn)品流通營銷過程以及后續(xù)維護過程等方面的關注，相對較少。使得數(shù)據(jù)應用在核心企業(yè)以及其所涉產(chǎn)業(yè)鏈當中的中小企業(yè)時，數(shù)據(jù)編織、模型算法等科技能力相對不足。這既是差異，也是機遇。
Q：我國的數(shù)字化建設在C端的應用已經(jīng)達到了領先水平，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進程在核心企業(yè)的實踐也有了長足的發(fā)展。但金融機構在面對小微企業(yè)的信貸需求時缺乏足夠的信用數(shù)字化支撐。這里不得不提到普惠金融的概念，在這一領域的數(shù)據(jù)應用如何破局？
A：過去的金融服務主要基于征信，征信就是第三方機構為個人或企業(yè)建立的金融信用檔案，依法采集、客觀記錄其信用信息。這些信息更多的是過去使用金融服務的行為記錄，以這些因素為基礎，金融機構開始評估是否提供借款或其他業(yè)務服務。但并非所有需要金融服務的小企業(yè)都符合傳統(tǒng)征信的要求。例如一些小企業(yè)可能缺乏資金，需要一個低成本的支付方式或一個能滿足多種需求的賬戶。在他信用積累不夠的時候，傳統(tǒng)的征信體系無法完全滿足他們的需求。
所以，大樹科技正在做的事情是通過產(chǎn)業(yè)和企業(yè)真實經(jīng)營的數(shù)字化，來精準畫像企業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)信用體系的建設。這種數(shù)字化更關注信用，而非依賴過去的征信記錄和歷史表現(xiàn)。在產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展過程中，我們不斷深入產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領域，以實現(xiàn)這一目標。我們希望未來面向中小企業(yè)的金融服務，能夠更加注重信用評估，而不再僅僅基于征信、歷史表現(xiàn)，和核心企業(yè)的授信。
在產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的過程中，重視產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)標準化與數(shù)字技術融合，構建牢固的數(shù)字底座，有助于提升金融服務的覆蓋面、標準化和可獲得。我國高度重視產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)標準準化的建設，暢通數(shù)據(jù)資源大循環(huán)的方向是明確的。對產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)價值化的改革，能夠促進產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)賦能實體經(jīng)濟高質量發(fā)展。
Q：數(shù)字中國建設也是一個需要長期持續(xù)的過程，對于長久以來積累的歷史經(jīng)濟數(shù)據(jù)如何對待？
A：我們的國家幅員遼闊，經(jīng)濟總量規(guī)模很大。頭部工業(yè)企業(yè)在大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營過程中沉淀了大量有價值的數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)可能并非完全數(shù)字化或標準化，但它們仍然具有很高的價值。就像一條高速公路上的車流量和車輛種類信息可以反映一些宏觀經(jīng)濟層面的問題。然而，不同行業(yè)和地區(qū)之間的數(shù)據(jù)仍難以互通。
我們計劃建立更宏觀、更廣闊的數(shù)據(jù)交互標準和底層建設標準，使得數(shù)字服務在面向核心企業(yè)、個人、中小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)本身時，可以提供更便捷的經(jīng)驗復制途徑。通過標準的打通實現(xiàn)數(shù)據(jù)的高效共享和應用，促進各行業(yè)之間的協(xié)同發(fā)展。這相當于數(shù)據(jù)的基礎設施建設，就像我們的通信網(wǎng)絡一樣，它不僅僅是為了服務于自己的領域，還可以為金融、信用體系建設等領域提供服務。實現(xiàn)數(shù)據(jù)的通用化，讓數(shù)據(jù)作為一種資源去支撐其他行業(yè)的發(fā)展，提升數(shù)據(jù)應用的維度，實現(xiàn)數(shù)據(jù)對產(chǎn)業(yè)和金融的放大回饋。
Q：當前市場普遍關注的對于數(shù)字和數(shù)據(jù)的權限歸屬問題，在這一過程中該如何界定？
A：產(chǎn)業(yè)數(shù)字化會產(chǎn)生數(shù)據(jù)，有些數(shù)據(jù)是金融服務所必需的元素。金融機構的持續(xù)服務也會產(chǎn)生數(shù)據(jù)，比如金融征信數(shù)據(jù)等。這些數(shù)據(jù)歸誰所有?一些企業(yè)也希望大樹科技能夠為企業(yè)本身部署一個“專有云”的數(shù)據(jù)平臺，因為企業(yè)不希望他的數(shù)據(jù)被競爭對手、其他的行業(yè)或者他不知道的人所用。金融機構也覺得企業(yè)是他的客戶，要把客戶的數(shù)據(jù)沉淀到自己的數(shù)據(jù)庫里，因為在金融機構看來，一是監(jiān)管合規(guī)的要求，二是這些客戶數(shù)據(jù)對維持客戶關系有價值。
我剛才說的企業(yè)信用能夠一部分的解決這個歸屬問題。分析企業(yè)的經(jīng)營行為本身的價值，對于產(chǎn)業(yè)鏈信用體系建設至關重要。金融服務中作為關鍵環(huán)節(jié)之一的智能風控體系，就是分析長效經(jīng)營行為的數(shù)據(jù)沉淀。確定了風險的層級，便對授信額度有了本質的支撐。一個企業(yè)體現(xiàn)出的經(jīng)營能力應該匹配什么樣的金融服務?金融服務基于企業(yè)經(jīng)營能力的評估可以去解決哪些問題?這就是普惠金融的拓展性的工作，對于原來的金融機構來說這是一個需要補強的能力，同時也是大樹科技在普惠金融領域存在的價值，我們在推進這件事情。
Q：對于產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融領域而言，數(shù)據(jù)標準化會帶來哪些促進作用?
A：當前產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的大部分環(huán)節(jié)都具備了初步標準化的條件。站在產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)標準的基礎上，產(chǎn)業(yè)鏈條上信息的“可得程度、可信度、可控度”正在逐步集中。這有益于推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的標準化，使得資金有條件精準匹配鏈條上的每一個環(huán)節(jié)。而反之就可能失控，銀行便會更傾向于惜貸和信貸滯后。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的標準化推進，還能夠使得經(jīng)營單據(jù)發(fā)放都串連在一起，與支付行為互相控制，這樣交易行為就是可控的。標準化對“資金、信息、物”的控制實現(xiàn)三合一，由此產(chǎn)生的受控支付平臺就能夠對數(shù)字金融和產(chǎn)業(yè)金融產(chǎn)生影響。
企業(yè)不可能完全靠自身的一個閉環(huán)去發(fā)展，還是要引入外部資源。無論是它的下游企業(yè)，還是它的合作企業(yè)，或是外部的金融機構，甚至是政府或一些社會資源的機構，它總要基于一種相對共通的標準去使用它的數(shù)據(jù)。理解這家企業(yè)使用的數(shù)據(jù)就是去和外部的數(shù)據(jù)體系做融通，建立數(shù)據(jù)交互的通道和信用共識的體系。
如果大家的數(shù)據(jù)體系和對數(shù)據(jù)處理和建設的方式都比較相同，或者能夠搭建相互之間都理解的方式，這對于經(jīng)營業(yè)務快速觸達金融服務是非常有價值的。我們一直希望金融機構能夠基于產(chǎn)業(yè)和企業(yè)真實的生產(chǎn)經(jīng)營，來構建它的金融服務。這樣的金融服務才能夠真正影響一個核心企業(yè)或者一類產(chǎn)業(yè)，觸達產(chǎn)業(yè)鏈的進銷存、生產(chǎn)端、營銷端。同時我們也希望這些深入在產(chǎn)業(yè)里的金融服務，能夠促進產(chǎn)業(yè)信用體系的構建，引導交易和經(jīng)營行為的信用建設，形成一個有機的推動產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展的方式。
